Cartão de crédito para pensionista: Veja como funciona

Atenção! A Provu não solicita depósito antecipado ou PIX para a liberação do empréstimo. Isso é crime.

Cartão de crédito para pensionista: Veja como funciona

Por Mirela Alves

6 min de leitura

Publicado em 25 set, 2020

Atualizado em 29 jun, 2022

6 min de leitura

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Cartão de crédito para pensionista do INSS, isso existe mesmo? Apesar de nem todos terem ciência, existem diversas linhas de cartão, todas definidas de acordo com o perfil de um consumidor e sua necessidade.

Algumas instituições já trabalham com soluções voltadas para pensionistas, mas é importante saber como funciona essa modalidade e quais as especificações para liberação do crédito!

Cartão de crédito para pensionista

O cartão de crédito é uma das opções mais comuns hoje em dia, mas é preciso entender que existem diferenças em relação às taxas cobradas pelos banco ou financeiras.

Por isso, é preciso conhecer todas as alternativas disponíveis de cartão de crédito para pensionista:

Cartão de crédito convencional 

Para adquirir este cartão, é preciso passar por uma análise realizada pelas instituições financeiras.

Esse tipo de cartão pode oferecer até mesmo alguns benefícios, como desconto em lojas, pontuações para serem trocadas em aéreo, restaurantes, hotéis, entre outros.

Junto ao cheque especial, este tipo de crédito está entre as maiores taxas de juros praticadas no mercado de finanças. 

Cartão de crédito consignado

Nesta modalidade, os cartões apresentam função parecida com o empréstimo. Ou seja, o limite é liberado para compras parceladas ou saque em dinheiro e o dono do cartão possui o valor descontado diretamente da folha de pagamento. 

Um saldo mínimo é previsto para ser descontado do benefício do INSS e são definidos de acordo com a margem disponível para o uso do cartão. 

O cartão de crédito consignado pode ser utilizado como qualquer outro, em lojas físicas ou online (desde que aceite a bandeira do cartão).

Além disso, é possível parcelar normalmente as compras, respeitando o limite concedido pela instituição. Se a margem for ultrapassada, o usuário paga a diferença como uma fatura normal. 

Cartão de Crédito Tradicional X Cartão de Crédito Consignado

Apesar de bem similares, os cartões tradicionais e consignado tem algumas diferenças e vantagens, como veremos abaixo:

Taxa de juros 

Graças ao desconto automático efetuado no benefício, as taxas praticadas no crédito para pensionista são menores, já que os bancos têm a garantia sobre o recebimento do mínimo da fatura.

A taxa de juros deve respeitar os 3,5% ao mês (crédito rotativo 4,5%). A taxa é válida apenas para Aposentados e Pensionistas. 

Falando sobre cartões tradicionais, as taxas de juros podem chegar a números muito mais elevados (12 a 20% ao mês). 

Limite de crédito

No cartão consignado, o limite é definido em mais ou menos 30 vezes o valor da margem consignável.

Por isso, geralmente, os cartões de crédito para Pensionistas têm limites maiores. O limite pode ser liberado mesmo para quem tem o nome sujo. 

Já no cartão convencional, o limite geralmente é definido pelo histórico de pagamentos do solicitante.

Sendo assim, caso o interessado tenha nome negativado, por exemplo, o valor liberado pode ser bem menor. 

Formas de pagamento

Cartão convencional

A forma de pagamento do cartão de crédito convencional é por meio da quitação da fatura (de acordo com as regras estabelecidas por cada instituição financeira).

É preciso lembrar que, algumas empresas oferecem a possibilidade de pagar o mínimo da fatura, mas esta não é a melhor forma de fazer isso, já que esta é condicionada a cobrança de juros do crédito rotativo (um dos piores). 

Cartão consignado

O pagamento do cartão de crédito consignado é descontado direto do benefício do tomador.

Os valores que ultrapassam os limites concedidos, devem ser quitados por meio da próxima fatura ou antes, assim como um cartão comum. 

Prazo de pagamento

Ao contrário dos cartões convencionais, que possuem um prazo de até 35 dias para começar a pagar (média dos bancos brasileiros), o cartão de crédito consignado pode ter uma carência média de 60 dias para começar a pagar – dependendo da instituição financeira. 

Quais as vantagens do Cartão de crédito consignado?

Algumas vantagens do Cartão de Crédito consignado para Pensionista do INSS são:

  • Emissão para pensionista negativado: como apontado acima, o crédito em forma de empréstimo é liberado até mesmo para quem está com o nome sujo, ou seja, não existe uma consulta nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). Com isso, todos os pensionistas podem ter acesso ao crédito com limites pré-aprovados, basta ter margem consignável.

  • Anuidade? Nunca nem vi!: diversas instituições oferecem esse benefício para que os interessados economizem ainda mais dinheiro. Além de pagar taxas mais baratas, o cartão não possui anuidade.

  • Programa de milhagem: assim como alguns cartões convencionais, o cartão de crédito para Pensionista geralmente conta com um programa de milhagem, permitindo que o dono do cartão tenha acesso à descontos, participação em sorteios, brindes e outros. 

Onde eu consigo solicitar um cartão de crédito para pensionista?

Se você é um servidor público ou beneficiário do INSS, que receba pensão, pode contratar um cartão de crédito consignado! Para isso é preciso:

  • Ter margem consignável de 5% disponível;

  • Apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e renda. 

Algumas instituições já realizam simulações de crédito online, com um processo muito mais fácil. 

Alternativa de crédito para pensionistas

Uma alternativa já utilizada pelos pensionistas que desejam contar com um crédito é o empréstimo para pensionista. Com essa modalidade, você não precisará comprometer logo de cara o dinheiro do seu benefício e poderá escolher a melhor forma de quitar a dívida. Faça já uma simulação online conosco e destrave aquele sonho ou dívida mais cara!

Escrito por: Mirela Alves

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.