Como limpar o nome?

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Como limpar o nome?

Publicado em 03 set, 2018

Atualizado em 25 jul, 2022

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Quando há uma dívida aberta vencida há certo tempo o CPF da pessoa responsável entra em restrição de crédito, o que significa que a pessoa fica com "nome sujo" ou nagativado

Quem nunca ouviu a expressão "nome sujo"? Pois, bem! Essa expressão é o nome popular dado para as pessoas que estão com o Cadastro de Pessoa Física (CPF) em restrição devido ao acumulo de dívidas não pagas no período correto.

Quer saber mais sobre o assunto e entender como a restrição pode prejudicar, e muito, a sua saúde financeira? Então não deixe de ler essa publicação até o final.

 O que é “nome sujo”?

Esse termo é direcionado para quem realiza uma compra e por algum motivo não consegue pagar as parcelas dessa dívida. Sendo assim, essa pessoa terá o nome negativado, que também é chamado de restrição de crédito ou "nome sujo" nos órgãos de proteção ao crédito como o Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. O grupo de negativados no país, segundo o Serasa, é de cerca de 60 milhões de brasileiros de diversas idades, é o que mostra uma pesquisa sobre a inadimplência no Brasil, divulgada pelo SPC Brasil, o Serviço de Proteção ao Crédito, e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas. Fonte: Agência Brasil.

Quais são as restrições para quem está negativado?

Quem tem o CPF negativado encontra vários problemas pela frente. Entre os prejuízos de ter o nome no SPC ou na Serasa está a concessão de crédito. Quem tem alguma restrição tem mais dificuldade de conseguir um financiamento imobiliário, por exemplo.

  • Impossibilidade de abrir uma conta corrente;
  • Pagar mais caro por crédito;
  • Impossibilidade de adquirir um cartão de crédito;
  • Ter o pedido de empréstimo negado em algumas instituições que não oferecem crédito para negativado.

Por que limpar o nome

Quando você busca uma instituição para fazer um pedido de crédito, seja um financiamento ou um empréstimo pessoal, por exemplo, esta instituição faz uma consulta de informações sobre você. São conferidos seu histórico de pagamento, se há restrições em seu CPF, se os dados que está informando são verdadeiros, entre várias outras coisas.

Quem tem o nome sujo pode até mesmo conseguir o empréstimo para negativado em algumas destas instituições, mas devido ao problema, encontrará taxas de juros muito altas. Ao limpar o nome no SPC ou Serasa você tem mais chances de conseguir melhores ofertas de crédito.

Como limpar meu nome

Há um tempo, chamamos Flávio Calife, da Boa Vista SCPC, para uma transmissão ao vivo e falamos sobre como limpar o nome. Calife é economista e trouxe dicas para quem quer organizar as finanças, acertar as contas e limpar o nome.

Durante a transmissão ele também falou sobre como saber se seu nome está negativado e falou do Consumidor Positivo, um cadastro que reúne informações de pagamentos e não só as dívidas do consumidor.

Foram quase 30 minutos de entrevista e muitos usuários enviaram perguntas para o economista pelo Facebook. Diego Geraldo, da área de comunicação e marketing da Provu, fez perguntas a Flávio questionando o que leva as pessoas a ficarem negativadas, como elas podem descobrir se têm uma pendência e como podem limpar o nome.

A transmissão completa pode ser encontrada no vídeo abaixo:

Montamos um passo-a-passo para ajudá-lo nesta tarefa de limpar o nome:

  1. Busque descobrir qual loja ou instituição negativou seu nome, ou seja, o colocou na lista de maus pagadores. Para saber isso basta ir ao SPC, Serasa ou cartórios de protesto.
  2. Negocie com a instituição o valor da dívida e a quite. Não há como limpar o nome sem fazer isso. Mas fique atento, se renegociar a dívida, é muito importante ter certeza de que agora terá condições de pagar.
  3. Guarde o comprovante deste pagamento e confira se o valor que consta é o mesmo que foi pago, incluindo juros e multas.
  4. Vá ao banco e ao cartório para limpar seu nome se teve o CPF negativado por conta de cheque devolvido ou título protestado. Vale observar no entanto que a instituição poderá cobrar uma taxa.
  5. Confira se seu nome saiu do SPC e Serasa. A instituição que negativou seu nome é obrigada a retirá-lo da lista após o pagamento da dívida. O prazo para isso é de 5 dias úteis.

Serasa Limpa Nome

Segundo dados da Serasa Experian, existem no Brasil mais de 61,6 milhões de pessoas inadimplentes. Para ajudar estas pessoas o Serasa Consumidor lançou nesta segunda-feira, 3 de setembro, o Serasa Consumidor. Ele é um serviço de negociação de dívidas online que funciona graças a uma fusão entre a ferramenta e as empresas parceiras (bancos, companhia de telefonia, varejos).

O Serasa Limpa Nome já está funcionando e é gratuito.

Como saber se estou negativado?

Antes de começar a procurar como limpar seu nome, é possível que você tenha dúvidas sobre como saber se ele está ou não negativado, não é mesmo?

Pois bem, aqui trazemos um passo a passo para descobrir se você está ou não negativado. Existem três instituições que podem ajudar quem está buscando saber como está seu cadastro: Serasa, SPC e Boa Vista SCPC. Cada uma delas tem sua própria base de dados e é possível que o consumidor verifique se conta alguma dependência em seu CPF.

Confira abaixo como verificar as informações sobre seus débitos em cada uma dessas instituições:

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Observações importantes:

Os órgãos de proteção não regularizam para você. É importante saber que normalmente você negocia diretamente com a empresa em que você deve a dívida, para regularizar o seu nome.

Há empresas que voltam a validar depois do pagamento da primeira parcela, enquanto há outras que somente regularizam o seu nome após o pagamento de todas as parcelas da dívida negociada. Portanto, é importante verificar com a empresa em que momento você terá o seu nome limpo.

Pelo artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor, o nome do consumidor deve ser excluído dos cadastros negativos após 5 anos, mesmo que a dívida não tenha sido quitada, mas sua dívida com a empresa continua vigente. O prazo máximo para a retirada do nome do consumidor dos cadastros do Serasa e SPC é de cinco dias após o pagamento do débito.

Saiba como verificar se está com nome sujo.

Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.