Empréstimo na conta de luz: o que é e como funciona?

Algumas despesas são presenças garantidas no orçamento mensal dos brasileiros. O pagamento da sua conta de luz, por exemplo, é uma obrigação recorrente. 

Pois bem, o que muita gente não sabe é que existe uma modalidade de empréstimo que você pode ir pagando junto com a conta de energia elétrica. Incluído na categoria de crédito alternativo, o empréstimo na conta de luz é uma opção muito procurada por quem está negativado. Mas antes de contratar uma linha do tipo, é importantíssimo entender exatamente como ela funciona. Afinal, apesar de ser uma mão na roda em muitos casos, não é a alternativa ideal para todo mundo. 

Para te explicar o que é o empréstimo na conta de luz e te ajudar a decidir se ele é uma boa pedida para você, fizemos um conteúdo especial sobre o assunto. Neste texto, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre essa modalidade!  

O que é o empréstimo na conta de luz?  

O empréstimo na conta de luz é uma linha de crédito que começou a se espalhar pelo Brasil em 2019. Com ela, você contrata um empréstimo e os valores das prestações dele vêm somadas à sua conta de luz todo mês, na mesma guia de pagamento. 

Vamos criar uma situação hipotética: imagine que você decide contratar uma linha crédito cujo valor de devolução vai ser de R$ 2.200,00 (já com juros), a ser quitado em 11 parcelas de R$ 200,00. Se você escolher a modalidade de empréstimo na conta de luz, suas próximas faturas de energia virão com o valor da energia elétrica que você consumiu somado aos R$ 200,00 do seu empréstimo. 

Portanto, o grande diferencial dessa modalidade é a forma de pagamento das parcelas. Como tem um processo de aprovação mais simples do que os de alguns outros produtos de crédito, essa é uma alternativa geralmente acessível para quem está com o nome sujo ou tem um score baixo.  

Como funciona o empréstimo na conta de luz?  

Como você deve imaginar, a contratação de um empréstimo na conta de luz exige que você se encaixe em alguns requisitos. O primeiro deles é o fator idade: só pode solicitar essa linha de crédito quem tem entre 21 e 79 anos. 

Além disso, é preciso que o solicitante seja titular das contas de luz que paga. Então se as suas faturas chegam no nome de outra pessoa, essa não é uma opção viável para você. Também é necessário estar em dia com as contas: se você tiver qualquer débito em aberto na concessionária responsável por distribuir energia elétrica na sua região, essa pendência precisa ser resolvida antes de você pedir o empréstimo. 

É claro que você só conseguirá contratar um empréstimo na conta de luz se morar em um lugar em que essa modalidade esteja disponível: atualmente, ela ainda não é oferecida no Brasil todo. Por isso, é importante conferir se a concessionária da sua região trabalha com esse tipo de serviço. Até agora (2022), a certeza é que ele já existe nos estados de São Paulo, Ceará, Rio Grande do Sul, Goiás e Rio de Janeiro. 

Por fim, vale mencionar que o valor que o solicitante pega em um empréstimo na conta de luz é depositado diretamente em sua conta corrente. Portanto, outro requisito para a contratação é ter uma conta bancária.  

Como fazer empréstimo pela conta de luz?  

Depois de conferir se a companhia de energia elétrica da sua cidade disponibiliza empréstimo na conta de luz, o próximo passo é encontrar uma financeira que trabalhe com esse tipo de serviço. Lembre-se de pesquisar sobre o histórico da empresa e ler alguns depoimentos em portais como o Reclame Aqui para se certificar de que vai fechar negócio com uma instituição confiável. 

A partir daí, basta acessar o site ou ir até um ponto de atendimento da instituição financeira que você escolheu, solicitar o empréstimo na conta de luz e entregar a documentação exigida. Aí, a empresa vai fazer uma análise de crédito para decidir se aceita ou não a sua solicitação, processo que costuma levar no máximo um dia útil. Quando o pedido for aprovado, é só aguardar o valor cair na sua conta. A contar deste tempo, o valor das parcelas do empréstimo já virá embutido na sua fatura de energia elétrica todo mês. 

E fica aqui um ponto importante: se você já contratou um empréstimo de conta de luz alguma vez na vida, tenha em mente que só poderá pegar outro empréstimo do tipo quando o primeiro tiver sido totalmente quitado.  

Quais os principais documentos para fazer o empréstimo na conta de luz?  

Para contratar essa linha de crédito, você precisará ter em mãos: 

• CPF; 
• Comprovante de residência (de no máximo dois meses atrás); 
• RG; 
• Comprovante de renda; 

Algumas empresas pedem também que a pessoa apresente a Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS), mas isso varia de acordo com as especificações da financeira. Geralmente, é possível enviar tudo isso pela internet mesmo, por meio de fotos ou escaneando os documentos.  

Qual a taxa de juros para empréstimos na conta de luz?  

Na verdade, não há uma resposta exata para essa pergunta. Os juros, assim como outras taxas envolvidas na contratação do empréstimo na conta de luz, variam de acordo com a instituição financeira que concede o crédito e com o perfil do solicitante. Em geral, os juros costumam ser mais baixos do que os do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito. 

Da mesma forma, o valor máximo disponível para empréstimo também varia. Geralmente, as empresas cedem entre R$ 500,00 e R$ 2.500,00, com prazo de pagamento que pode ir de 3 a 18 meses a partir da contratação.  

Empréstimo na conta de luz para negativado vale a pena?  

O empréstimo na conta de luz para negativado pode ser uma opção vantajosa em alguns casos. Costuma ser uma boa pedida quando a pessoa precisa de valores baixos com aprovação rápida, por exemplo. Além disso, como mencionamos, é uma modalidade que costuma oferecer taxas de juros moderadas quando comparada a outras linhas de crédito. 

Mas na realidade, independentemente da sua situação financeira atual, só dá para saber se o empréstimo na conta de luz é uma alternativa legal para você depois de ponderar bastante e comparar as condições do contrato com as de outras modalidades. Afinal, pagar as prestações junto com a fatura de energia também tem algumas desvantagens: se o seu consumo de luz subir inesperadamente ou tiver o valor alterado por algum motivo e você não conseguir pagar, corre o risco de ter sua energia cortada. 

Para não ficar no escuro – literalmente –, se você não tem certeza de que conseguirá arcar corretamente com as parcelas do empréstimo na conta de luz, talvez seja melhor considerar outras opções. Muitas vezes, o Provu Empréstimo Pessoal online, por exemplo, pode ser mais vantajoso.  

Por aqui, a análise de crédito é feita com base na sua situação e no seu comportamento de consumo, assim as parcelas do empréstimo podem caber no seu bolso. Afinal, a ideia é preservar a sua situação financeira. 

Conclusão  

O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito relativamente nova: lançada em 2019, ela ainda está disponível em poucos estados do Brasil. A principal característica desse tipo de contratação é a forma como as parcelas do empréstimo são pagas: o valor delas é somado na fatura de energia elétrica da pessoa que contrata.  

Como tem um processo de aprovação mais ágil e menos burocrático do que muitas outras linhas de crédito, esse tipo de empréstimo é frequentemente procurado por quem precisa de dinheiro rápido e pelos que estão com o nome sujo. Apesar de ser útil em vários casos, essa não é uma alternativa boa para todo mundo: o ideal é analisar como as parcelas vão impactar o seu orçamento mensal antes de fechar negócio com uma instituição financeira. 

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