Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Publicado em 18 out, 2019

Atualizado em 25 jul, 2022

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Quando a crise aperta e o dinheiro começa a faltar ou quando a pessoa se vê em um momento em que precisa investir em um negócio, por exemplo, mas não tem fundos para isso, é comum se buscar crédito. Para tentar menores taxas e uma aprovação mais fácil, muitos recorrem ao empréstimo com garantia de imóvel, mas será que você sabe como funciona e se vale mesmo a pena?

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia imobiliária é uma forma de crédito pessoal ou jurídica. Ele é feito em longo prazo e tem como destino os clientes que precisam de recursos para abrir um negócio, fazer um investimento, construir ou reformar um imóvel, entre outras coisas.

Vantagens

Por ser uma forma de crédito com uma garantia envolvida, você não precisa comprovar o destino dos recursos. Além disso, pelo mesmo motivo, as taxas de juros tendem a ser mais baixas do que na maioria dos tipos de crédito disponíveis.

O empréstimo com garantia de imóvel costuma ter como limite de crédito um valor muito mais alto do que um empréstimo pessoal, já que leva em consideração o valor do bem que está sendo usado como garantia.

Somado a isso tudo, o prazo de pagamento de um crédito com garantia tende a ser maior, chegando a 180 meses em algumas instituições.

Desvantagens

As principais desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel estão relacionadas aos custos que envolvem este tipo de crédito e à possibilidade de se perder o bem em caso de inadimplência.

Os principais custos que envolvem o empréstimo com garantia de bens são a Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos e os custos de cartório. Além disso, para dar início ao processo o consumidor deve ter o bem quitado e em seu nome para que possa fazer o pedido.

Vale lembrar também que não é um empréstimo de pequenas quantias. Em muitas instituições o valor mínimo de empréstimo é de R$ 20 mil, podendo ser até mesmo superior a este montante.

Onde fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Diversos bancos e instituições financeiras oferecem o empréstimo com garantia de imóvel. No banco Santander, o cliente pode optar por pegar empréstimos a partir de R$ 30 mil usando como garantia um imóvel de R$ 70 mil. Já na Caixa é possível conseguir empréstimo com garantia de imóvel com valores a partir de R$ 20 mil até 60% do valor do imóvel, variando conforme a capacidade de pagamento do usuário.

Há instituições que fazem o credito de forma online, como a Bcredi, Creditas e Banco Pan.

A Provu oferece empréstimo com garantia?

Não temos no momento uma solução de crédito com garantia. Contudo, oferecemos opções muito vantajosas para quem quer tomar um crédito sem correr o risco de perder um bem em caso de falta de pagamento. A Provu oferece empréstimo pessoal não consignado com CET a partir de 2,97% ao mês, dependendo da análise de crédito.

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Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.