Empréstimo ou financiamento? Veja qual é melhor!

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Empréstimo ou financiamento? Veja qual é melhor!

Publicado em 26 jun, 2020

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

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Empréstimo ou financiamento? Você conhece a diferença? Sabe qual é o melhor para a sua situação? Neste post vamos falar um pouco melhor sobre as vantagens de cada um para que você possa encontrar a opção que mais se encaixa no teu cenário. Confira! 

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é a forma que você tem para conseguir dinheiro sem restrições de uso para o dinheiro, ou seja, é você quem decide o que vai fazer com o valor liberado pela instituição financeira.

Sendo assim, é uma linha de crédito livre, sem nenhum bem vinculado. A única responsabilidade que você terá é a de pagar as parcelas, acrescidas de juros, em todas as datas combinadas no contrato.

Quais as vantagens de um empréstimo?

  • Facilidade de contratação;
  • Sem prestação de contas sobre como vai utilizar o dinheiro;
  • Sem apresentação de garantia (na maioria dos casos);
  • Leque de modalidades para você escolher a que melhor se encaixa no seu perfil.

Quais as modalidades de empréstimo existentes? 

  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo consignado
  • Empréstimo para empresas
  • Empréstimo rotativo
  • Antecipação de 13º
  • Restituição do Imposto de Renda. 

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um crédito disponibilizado para Pessoa Física. Na tal modalidade, o solicitante não precisa comprovar renda e nem alienar nenhum bem à instituição que está cedendo o valor. As taxas de CET variam de acordo com a instituição financeira e a análise de crédito. 

Na Provu é muito simples realizar uma simulação de empréstimo pessoal, com o nosso simulador de empréstimo você consegue ver o valor de acordo com o número de parcelas que você selecionar. É só colocar o valor desejado e escolher entre as opções de parcelamentos para que ele mostre a quantia da parcela. 

Quais as desvantagens de um empréstimo? 

  • Juros de empréstimo geralmente são um pouco maiores;
  • As taxas são variáveis de acordo com a economia ou tipo de empréstimo; 
  • É muito fácil se descontrolar e pegar mais dinheiro do que realmente precisa.

O que é financiamento? 

O financiamento também é um meio de captar crédito para algum momento importante da vida e que você está sem condições de arcar. Entretanto, este é um dinheiro específico, ou seja, diferente do empréstimo, é preciso aprovar em contrato de um bem que você deseja adquirir. 

Comumente, o financiamento envolve um valor mais alto que o empréstimo, por isso, a parte de aprovação fica ainda mais burocrática. A aprovação dessa linha de crédito geralmente passa por duas etapas:

  1. Análise de crédito;
  2. Justificativa quanto ao uso do valor solicitado.

Quais as vantagens do financiamento? 

  • Os juros dos financiamentos, geralmente, tem uma taxa mais baixa;
  • Os prazos para pagamento do financiamento são mais longos.

Quais as desvantagens do financiamento?

  • Processos mais burocráticos;
  • Dificuldade na aprovação do crédito;
  • Ter de justificar para quais finalidades você deseja tomar aquele valor;
  • O bem que você adquirir com um financiamento só ficará em seu nome após pagar todo o débito.

Obs: vale ressaltar que é preciso ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET) e no valor dos reajustes que o financiamento pode sofrer. Estes números devem constar no plano e estar de acordo com a variação do seu salário.

Quais fatores comparar na hora de decidir tomar um crédito? 

Valor liberado

Não é porque você realizou uma simulação para R$ 10 mil reais que este valor realmente será liberado para você. No empréstimo pessoal, por exemplo, o valor concedido depende da análise de crédito sobre o seu perfil que a própria empresa faz sobre você. 

No financiamento o valor liberado pode até ser maior do que o empréstimo pessoal, mas a análise de crédito é ainda mais burocrática e rigorosa.

Taxa de juros 

O segundo aspecto (e tão importante quanto o primeiro) é a taxa de juros. O empréstimo trata-se de um contrato entre pessoa e instituição financeira, em que determinado valor deve ser pago ao banco acrescido de juros. Sendo assim, quanto maior o empréstimo, maior a taxa de juros. 

Apesar de ter taxas de juros um pouco mais altas, o empréstimo pode ser compensador para você, já que não é preciso colocar um bem como garantia. As taxas dos bancos para financiamento só são menores por requer uma finalidade específica e, na inadimplência do solicitante, o banco tem o imóvel como garantia, por exemplo.

Objetivo do empréstimo

Este é um dos aspectos que mais diferenciam o empréstimo do financiamento. Enquanto o valor liberado pelo empréstimo pode ser utilizado para qualquer coisa, o financiamento exige a comprovação do motivo pelo qual você precisa daquele dinheiro. 

Os efeitos da inadimplência

Afinal de contas, o que acontece se você não pagar o empréstimo pessoal ou financiamento? No caso do empréstimo, como não há garantia na maioria dos casos, no primeiro instante que você deixa de pagar o contrato, a instituição te cadastra em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. 

Ao deixar de pagar o financiamento, existe uma retomada do imóvel que foi dado como garantia em contrato.A partir da terceira parcela consecutiva não paga, os bancos podem retomar o imóvel por meio da Alienação Fiduciária.

Então o que é melhor: empréstimo ou financiamento? 

Não existe uma resposta exata para essa pergunta. A real é que você precisa considerar o quanto precisa, a urgência e as condições financeiras que você tem para agora e para o futuro (pensando em arcar com os débitos que vai fazer). 

Se o seu objetivo é capital de giro para a sua empresa, por exemplo, ou quitar uma dívida particular, vale fazer uma simulação de empréstimo online e consultar as opções. 

Se o objetivo é adquirir um imóvel, por exemplo, o financiamento pode ser uma alternativa. Mas tudo deve ser consultado e avaliado. A dica aqui é sempre ler o contrato e desconfiar de preços abaixo da média ou vantagens em excesso. Fique atento!

Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.