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Empréstimo para MEI: O que é e Como funciona?

Publicado em 02 set, 2021

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

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Quem tem um negócio próprio, pode ser que chegue em um momento da vida onde seja necessário buscar um empréstimo para MEI. Solicitar um empréstimo para pessoa física já parece algo complicado, quando falamos sobre fazê-lo em nome de uma empresa, muitas são as dúvidas que aparecem. Mas nós vamos ajudar a esclarecer alguns pontos. Antes disso, vale entendermos um pouco melhor sobre o conceito de MEI.

O que é MEI?  

A sigla MEI significa Microempreendedor Individual, e corresponde a quem atua no mercado de trabalho de forma autônoma ou tem um negócio próprio, com faturamento anual máximo de R$ 81 mil. 

Um fator importante que influencia o empreendedor a se formalizar na categoria de MEI é a tributação aplicada, mais conhecida como Simples Nacional. Ela garante uma vantagem na contabilidade e isenção no pagamento de tributos federais. Com isso, o MEI fica condicionado a pagar mensalmente apenas um valor entre R$ 52,25 e R$ 58,25 para exercer suas atividades. 

Como funciona o empréstimo para MEI?

Ao solicitar um valor de empréstimo para MEI, é muito importante comprovar que o dinheiro será utilizado em benefício da empresa. Isso porque quem é MEI tem direito a redução da taxa de juros na hora de pedir um empréstimo para o seu negócio. Entretanto, é fundamental ressaltar que cada instituição tem suas particularidades, por isso é preciso conferir as regras de cada uma antes de fechar o contrato. 

Mesmo sendo por meio do CNPJ, é preciso comprovar que a instituição terá o empréstimo pago conforme o combinado. A comprovação de renda para MEI muitas vezes pode ser dificultada, já que a renda é muito variável mês a mês. A alternativa, neste caso, é apresentar extratos de movimentação bancária e declaração de Imposto de Renda Pessoa Física. 

Quem pode solicitar empréstimo para MEI? 

Qualquer pessoa que abrir uma empresa e tiver CNPJ ativo pode buscar por uma linha de crédito para MEI. Se você ainda não formalizou o seu trabalho, o MEI pode ser feito por meio do Portal do Empreendedor-MEI. Além disso, você precisa se encaixar nos seguintes requisitos: 

  • Ter faturamento de, no máximo, R$ 81 mil por ano;
  • Não ser sócio, administrador ou titular de outro empreendimento; 
  • Não ter mais de um funcionário contratado para o negócio;
  • Exercer alguma atividade econômica dentre as 400 permitidas ao MEI (lista completa).

#DicaProvu: veja como fechar MEI de graça.

Onde solicitar um empréstimo para MEI?

Você pode solicitar um empréstimo MEI em qualquer uma das instituições financeiras que disponibilizam este tipo de serviço. Basta se informar e entender todas as possibilidades que você tem disponíveis no ato da solicitação. 

Quais as opções de crédito? 

Existem diversos tipos de empréstimo e algumas podem servir para investir na sua empresa. Além disso, vale considerar a variação das taxas de juros e prazos para quitação entre todas as opções. Como: 

Linha de microcrédito: este são recursos oferecidos para fomentar as atividades do microempreendedorismo. O valor emprestado é inversamente proporcional ao porte da empresa (as de maior porte terão direito a valores menores). Para conseguir essa linha de crédito, é necessário comprovar onde os recursos serão utilizados, a situação atual da empresa e as projeções de resultados. 

Os valores oferecidos vão de R$ 300 a R$ 15.000,00 e o prazo de pagamento costuma variar de 2 a 4 meses. 

Cartão BNDES: o cartão é uma alternativa para incentivar as atividades das micro, pequenas e médias empresas. O limite, neste caso, pode chegar a R$ 1 milhão de reais contando com taxas de juros mais baixas do que as praticadas no mercado. Confira mais informações no site oficial BNDES

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel: esta é uma das opções mais utilizadas para saldar dívidas pessoais ou de empresas, além de crédito para capital de giro e reformas da casa. Como o próprio nome diz, isto implica para que o solicitante coloque um imóvel como garantia de pagamento. 

Cheque Especial Pessoa Jurídica ou LIS: funciona exatamente como qualquer cheque especial convencional, a única diferença é que é mais direcionado para atender as empresas. Assim como em outras modalidades, para que você possa utilizar este crédito, é necessário apresentar a Declaração do Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). 

Estas são algumas opções, mas pesquisando mais a fundo você consegue encontrar linhas de crédito para MEI. 

Quais documentos preciso para solicitar empréstimo para MEI? 

Assim como falamos acima, cada instituição apresenta suas próprias regras. Mas, no contexto geral, existem alguns documentos que são comumente exigidos, como: 

  • Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência);
  • CNPJ e certidão de existência da empresa;
  • Dados da conta bancária;
  • Comprovante de endereço do estabelecimento comercial;
  • Antecedentes criminais (em alguns casos).

Empréstimo pessoal para MEI 

Uma alternativa para você que precisa resolver documentos da empresa e mesmo assim precisa de empréstimo para investir no seu negócio é o empréstimo pessoal para MEI. Na Provu o empréstimo é feito de acordo com uma análise do CPF e não CNPJ. Mesmo assim, sua renda como MEI também será levada em consideração. 

Os documentos exigidos para tal são os comuns de identificação (RG, CNH) e comprovantes de renda da pessoa física. A pré-análise é feita em menos de um minuto, depois, você precisará enviar os documentos e receberá o retorno em até dois dias úteis. Você pode usar o empréstimo pessoal para MEI da Provu para diversas finalidades, como: 

  • Fluxo de Caixa;
  • Quitar dívidas;
  • Pagamento de salários;
  • Reforço de estoque;
  • Capital de giro;
  • Expansão do negócio. 

Se você ainda ficou com dúvidas sobre como pode solicitar um empréstimo para MEI, deixe seu comentário ou faça uma simulação online em nosso site.

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SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

Comentários (2)
Usuário
Fabileny dos Santos germano
27/12/2022

Gostaria muito de conseguir um empréstimo para poder manter o.meu negócio

Responder
Usuário
Atendimento Provu
28/12/2022

Boa tarde, Fabileny. Tudo bem? Ficamos felizes em saber que você tem interesse em nossos serviços. Fazer uma proposta de empréstimo com a gente, independente do valor que você deseja, é bem fácil! Basta acessar o nosso site: https://emprestimo.provu.com.br/cadastro e preencher o seu cadastro, após o resultado da sua pré-análise, você vai ficar sabendo se temos uma linha de crédito disponível para você. É importante preencher as informações corretamente! Se você tiver alguma dúvida, pode nos chamar! Estamos à disposição. :)

Usuário
Armando Ribeiro Goveia
24/08/2022

Eu tenho uma panificadora

Responder
Usuário
ian.almeira@provu.com.br
10/10/2022

Boa tarde, Armando. Como vai? Ficamos felizes em saber que você tem interesse em nossos serviços. Fazer uma proposta de empréstimo com a gente, independente do valor que você deseja, é bem fácil! Basta acessar o nosso site: https://emprestimo.provu.com.br/cadastro e preencher o seu cadastro, após o resultado da sua pré-análise, você vai ficar sabendo se temos uma linha de crédito disponível para você. É importante preencher as informações corretamente! Se você tiver alguma dúvida, pode nos chamar! Estamos à disposição.

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.