O que é empréstimo peer-to-peer

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

O que é empréstimo peer-to-peer

Publicado em 29 jun, 2018

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

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Em abril de 2018 o Banco Central regulamentou o funcionamento das fintechs de crédito e introduziu uma nova modalidade de empréstimos no Brasil, o peer-to-peer ou P2P. Nele é possível tomar o dinheiro diretamente com outra pessoa, que se interessa em lucrar com os juros do empréstimo. A condição é haver uma empresa inscrita como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) para intermediar a operação.

A modalidade surgiu na Inglaterra em 2005 e se espalhou pelo mundo após a crise econômica de 2008. Atualmente os Estados Unidos são o maior mercado P2P do mundo.

Como funciona o empréstimo peer-to-peer

Cada empresa adota critérios para a seleção de quem pode tomar o empréstimo peer-to-peer, seja pessoa física ou jurídica. Em geral, quanto melhor a avaliação de quem empresta, menor é a taxa de juro e o retorno do investidor.

Portanto, para quem quer investir, quanto maior o lucro, maior o risco.

Existem empresas em que o próprio tomador define a taxa de juro, sabendo que terá mais chance de receber o dinheiro se concordar em pagar mais pelo empréstimo. Em outras a SEP define a taxa de acordo com uma análise de crédito.

Há também a possibilidade de se investir em um fundo que emprestará para uma ou mais pessoas jurídicas. Em geral, os riscos a inadimplência é menor quando se empresta para empresas.

Uma dica é diversificar os investimentos, pois mesmo que haja um calote de um tomador, o lucro vindo dos outros cobre o prejuízo.

Portanto, tomador e investidor devem pesquisar a SEP e analisar com cuidado o processo para encontrar uma com que se sintam mais confortáveis.

Outros custos

Além da taxa de juro, que é o lucro do investidor, o tomador deve pagar a comissão cobrada pela SEP e o Imposto sobre operações financeiras (IOF). A soma desses fatores resulta no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Mas atenção, é proibido pedir adiantamento para realizar o crédito, isso é crime. Esses valores devem ser diluídos nas parcelas.

Não é agiotagem

Apesar de ser um empréstimo entre pessoas, a prática é bem diferente de agiotagem, que é ilegal e perigosa. Uma instituição financeira continua intermediando o negócio e o cliente está protegido por todas a leis, além de poder denunciar a instituição para o Banco Central ou Procons caso aconteça algo.

Outra diferença é que a taxa de juro do empréstimo peer-to-peer costuma ser baixa, enquanto agiotas emprestam com juros extremamente abusivos.

A Provu Brasil faz empréstimo peer-to-peer?

Não, no Brasil a Provu só faz empréstimo pessoal para pessoa física, mas é uma das principais plataformas P2P da Europa.

A Provu surgiu em 2013 na Alemanha com a proposta de fazer empréstimo peer-to-peer.  Hoje está presente também na Áustria e Holanda. Em 2015 chegamos ao Brasil.

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Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A provu.com.br pertence à PROVU, CNPJ: 20.265.259/0001-71, com sede na Rua Pais Leme, 524 – Pinheiros, São Paulo – SP, Brasil – CEP: 05424-010.

 

A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.

Esta empresa é membro da ABCD e, como tal, atende às Orientações de Conduta constantes em seu Código de Ética e Autorregulação