Empréstimo pessoal: o que é IOF e como ele funciona?

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Empréstimo pessoal: o que é IOF e como ele funciona?

Publicado em 13 out, 2016

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

Link Copiado!

Você sabe o que é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)? Saberia dizer como ele funciona e como afeta o empréstimo pessoal? A Provu te explica a seguir como funciona o IOF sobre as operações e como ele impacta sua vida na hora de financiar ou tomar um crédito pessoal.

O que é IOF sobre empréstimo?

É o Imposto sobre Operações Financeiras. Como o nome diz, ele é cobrado em cima de qualquer tipo de operação de crédito, câmbio, seguro ou relacionada a títulos e valores mobiliários. No caso do IOF sobre empréstimo, ele é uma cobrança que compõem a parcela paga mensalmente pelo tomador de crédito.

Como ele é feito o cálculo do IOF de empréstimos?

A taxa cobrada para essas operações é de 0,38% mais uma alíquota diária, que varia conforme o tipo de transação.

Operações de crédito contratadas a partir de 22/01/2015, por exemplo, têm IOF de 3% ao ano (0,0082% ao dia) calculados no momento da liberação do crédito com base no prazo da operação e no valor do crédito.

O IOF incide sobre operações de crédito feitas por:

  • 1. Instituições financeiras;
  • 2. Empresas que exerçam as atividades de prestação cumulativa e contínua de serviços de assessoria de crédito;
  • 3. Pessoas jurídicas ou entre pessoa jurídica e pessoa física.

Para o caso de operações de crédito contratadas até 21/01/2015, a taxa cobrada é de 0,38% mais a alíquota diária de 0,0041% (1,5% ao ano) calculada no momento da liberação do crédito com base no valor do crédito e no prazo da operação (número de parcelas).

Qual a funcionalidade dele?

O IOF é um instrumento regulatório, assim como a Taxa Selic. Com a arrecadação desse imposto, o Governo do Brasil analisa a demanda de crédito e a oferta no Brasil.

Como o IOF influencia no pedido de empréstimo pessoal?

O IOF sobre empréstimos faz parte do Custo Efetivo Total (CET) da operação. Ele pode representar pouco do montante final do empréstimo pessoal, contudo, pode ajudá-lo na escolhe do melhor CET para o seu bolso.

O que mais é importante saber

  • Não há incidência de IOF sobre juros. Ele é cobrado apenas sobre o valor principal da operação.
  • O IOF-Crédito é limitado a 3% sobre o valor contratado. Isso significa que mesmo que a operação de crédito ultrapasse 365 dias, a alíquota máxima será essa.
  • O IOF não tem incidência sobre o pagamento, o que quer dizer que não incidirá sobre as parcelas já pagas.

Devo pagar o IOF antes do empréstimo?

Não. O valor do IOF é diluído nas parcelas e é ilegal cobrar qualquer tipo de valor antes de fazer um empréstimo. Cuidado, quem faz isso pode estar cometendo um golpe.

SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

Comentários (4)
Usuário
Zito alves de sousa | zitoalves701@gmail.com
09/08/2022
Mim ajudou muito
Usuário
Talita | talitamaryalves21@gmail.com
21/07/2022
Sim, a mim também e gostaria de saber como faço e se é certo. Você conseguiu resolver?

Fazer um comentário:

Conteúdos relacionados
Empréstimo
Cálculo de empréstimo consignado: entenda como funciona

Se você já precisou de um dinheirinho a mais para realizar algo, possivelmente já pensou em tomar um e...

03 mai, 2022
Ler artigo
Empréstimo
Quem pode fazer empréstimo?

O empréstimo é uma boa opção para aqueles que desejam trocar uma dívida cara por outra mais barata, ou...

10 mar, 2022
Ler artigo
Empréstimo
Vale a pena pedir um empréstimo para dívidas do começo do ano?

Todo novo ano traz consigo alguns impostos como IPTU, IPVA e outros débitos, como material escolar. Ma...

06 jan, 2022
Ler artigo

Associações

Prêmios

A provu.com.br pertence à PROVU, CNPJ: 20.265.259/0001-71, com sede na Rua Pais Leme, 524 – Pinheiros, São Paulo – SP, Brasil – CEP: 05424-010.

 

A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.