Empréstimo pessoal: por que os juros são altos?

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Empréstimo pessoal: por que os juros são altos?

Publicado em 03 jun, 2016

Atualizado em 27 jun, 2022

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Atualmente, o cenário de empréstimo pessoal no Brasil tem apresentado altas taxas. Em maio de 2016, o Banco Central divulgou o recorde da taxa de juros do rotativo do cartão de crédito, que chegou aos 449,1% ao ano. Além disso, a taxa média de juros para pessoa física também se elevou, passando para 7,95% ao mês (150,42% ao ano) em abril/2016, sendo a maior desde novembro de 2003.

Por que os juros são tão altos no Brasil?

Todos os juros são calculados a partir da taxa básica de juros da nossa economia, chamada Taxa Selic. A Selic, atualmente, está fixada em 14,25% ao ano e possui uma forte influencia nas taxas cobradas pelos bancos em empréstimo pessoal.

A taxa básica de juros: Selic

Como dissemos, a Taxa SELIC é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é usada como referência para o cálculo das demais taxas de juros cobradas pelo mercado e também segue de base para definir a política monetária praticada pelo Governo Federal do Brasil. Criado em 1979, o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) é um sistema informatizado destinado ao registro, custódia e liquidação de títulos públicos federais. Atualmente, a taxa está em 14,25% ao ano.

Risco do cenário econômico para o empréstimo pessoal

Atualmente, o cenário econômico desse ano até 2019 é de recuperação do crescimento da economia. O percentual de famílias endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), foi de 58,7% em maio desse ano. O endividamento das famílias faz com que a inadimplência aumente e, por consequência, as instituições aumentam as taxas para controlar isso.

Poucos bancos e uma competitividade menor

Além dos fatores que citamos, o baixo número de bancos que oferecem empréstimo pessoal também representam uma menor competitividade ao mercado, o que faz com que essas instituições cobrem uma taxa de juros média ao seus concorrentes. Contudo, conforme os últimos posts, o cenário está mudando com o surgimento das fintechs, como a Provu, por exemplo.

Os custos operacionais do empréstimo pessoal são altos

Pense no custo operacional de uma instituição financeira. São espaços físicos (agências bancárias), luz, água, salário de colaboradores (CLT e terceirizados), segurança e por ai vai. Como o custo operacional de uma agência é bem alto, os bancos acabam passando uma parte desse custo para os seus clientes.

Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A provu.com.br pertence à PROVU, CNPJ: 20.265.259/0001-71, com sede na Rua Pais Leme, 524 – Pinheiros, São Paulo – SP, Brasil – CEP: 05424-010.

 

A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.