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Onde encontrar as menores taxas de juros para empréstimo?

Publicado em 17 out, 2016

Atualizado em 24 fev, 2023

1 min de leitura

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Uma reportagem do jornal O Estado de S. Paulo apontou nesta segunda-feira, 17, que bancos públicos, como Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, têm juros mais altos que os de bancos privados, ao contrário do que acontecia no passado. Com isso, o cliente fica sem saber onde encontrar as menores taxas de juros para empréstimo, especialmente para empréstimos.

Para ajudar com essa questão, separamos algumas informações importante para quem está precisando de um crédito.

Onde encontrar as menores taxas de juros

Se você quer a menor taxa de juros para empréstimo, saiba que ela depende do tipo de crédito que o você procura. Além disso, podem variar se for um crédito de pessoa física ou jurídica.

No site do Banco Central do Brasil é possível encontrar os valores de taxas de acordo com a modalidade de crédito. Entre as opções estão a aquisição de veículos, o cheque especial, o cartão de crédito rotativo, o crédito pessoal consignado (público, privado ou INSS), o financiamento imobiliário, o crédito pessoal não consignado e outros.

Para saber quais as menores taxas de juros, você deverá saber que crédito está buscando. Este é o primeiro passo.

Mas vale lembrar também que a taxa de juros não é a única coisa que deve ser considerada. Antes de pedir um empréstimo, é importante que o cliente avalie o CET (Aprenda a calcular o CET).

Crédito para aquisição de veículos

No caso do crédito para aquisição de veículos (pessoa física), por exemplo, as taxas de juros variam de 4,98% a 68,38% ao ano. A menor taxa de juros nesta modalidade fica por conta do Banco CNH Industrial Capital, segundo o relatório do BCB do período de 26/09 a 30/09/2016.

Crédito não consignado

O Banco Central também oferece informações sobre as menores taxas de juros para crédito não consignado.

Na Provu, o CET varia de 3,30% a 5,77% ao mês (48,44% a 97,88% ao ano), de acordo com o resultado da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento. Um cliente da Provu pode optar por pagar seu crédito pessoal em 12,18 ou 24 vezes.

Taxas de juros dos bancos

Muita gente quando vai tomar um crédito se pega perguntando: “Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?” Pois se no passado bancos públicos como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal eram conhecidos por suas taxas de juros mais baixas, hoje as coisas já não são assim. Entre cinco dos grandes bancos no país, o BB tem a maior taxa de juros para financiamento de veículos. Já a Caixa Econômica conta com a segunda maior taxa quando se fala do crédito rotativo do cartão de crédito.

Os dois bancos vinham oferecendo menores taxas de juros devido a incentivos governamentais para o consumo. Contudo, já no ano passado estas instituições começaram a elevar lentamente suas taxas em reação à subida da Selic. Além disso, havia necessidade de melhorar a estrutura de capital.

Com a mudança do governo após o impeachment de Dilma, o movimento ganhou mais velocidade. Pouco mais de quatro meses após a posse de Michel Temer e a adoção de novas presidências para estes bancos, as instituições já têm juros bem próximos dos concorrentes. E às vezes chegam até a serem maiores.

No final de 2015, por exemplo, o Banco do Brasil tinha juro médio de 26,5% ao ano para o financiamento de carros. Com a atual crise do setor automotivo, a demanda por este tipo de crédito despencou e os concorrentes do BB reagiram oferecendo menores taxas de juros.

Menor taxa de juros para empréstimo

Olhando para todos os tipos de crédito que apresentamos acima, lembre-se que para encontrar a menor taxa de juros para empréstimo você precisará inicialmente definir qual o tipo de crédito mais adequado para seu objetivo. Com isso em mente poderá verificar quais os bancos com as menores taxas ou procurar instituições com a Provu, se estiver em busca de crédito pessoal.

Menores taxas de empréstimo também variam de acordo com seu histórico de pagamento, por isso é muito importante fazer seu planejamento financeiro, pagar as contas em dia e evitar ficar negativado.

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.