Onde encontrar as menores taxas de juros para empréstimo?

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Onde encontrar as menores taxas de juros para empréstimo?

Por Provu

4 Minutos

Publicado em 17 out, 2016

Atualizado em 17 out, 2016

4 min de leitura

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Uma reportagem do jornal O Estado de S. Paulo apontou nesta segunda-feira, 17, que bancos públicos, como Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, têm juros mais altos que os de bancos privados, ao contrário do que acontecia no passado. Com isso, o cliente fica sem saber onde encontrar as menores taxas de juros para empréstimo, especialmente para empréstimos.

Para ajudar com essa questão, separamos algumas informações importante para quem está precisando de um crédito.

Onde encontrar as menores taxas de juros

Se você quer a menor taxa de juros para empréstimo, saiba que ela depende do tipo de crédito que o você procura. Além disso, podem variar se for um crédito de pessoa física ou jurídica.

No site do Banco Central do Brasil é possível encontrar os valores de taxas de acordo com a modalidade de crédito. Entre as opções estão a aquisição de veículos, o cheque especial, o cartão de crédito rotativo, o crédito pessoal consignado (público, privado ou INSS), o financiamento imobiliário, o crédito pessoal não consignado e outros.

Para saber quais as menores taxas de juros, você deverá saber que crédito está buscando. Este é o primeiro passo.

Mas vale lembrar também que a taxa de juros não é a única coisa que deve ser considerada. Antes de pedir um empréstimo, é importante que o cliente avalie o CET (Aprenda a calcular o CET).

Crédito para aquisição de veículos

No caso do crédito para aquisição de veículos (pessoa física), por exemplo, as taxas de juros variam de 4,98% a 68,38% ao ano. A menor taxa de juros nesta modalidade fica por conta do Banco CNH Industrial Capital, segundo o relatório do BCB do período de 26/09 a 30/09/2016.

Crédito não consignado

O Banco Central também oferece informações sobre as menores taxas de juros para crédito não consignado.

Na Provu, o CET varia de 3,30% a 5,77% ao mês (48,44% a 97,88% ao ano), de acordo com o resultado da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento. Um cliente da Provu pode optar por pagar seu crédito pessoal em 12,18 ou 24 vezes.

Taxas de juros dos bancos

Muita gente quando vai tomar um crédito se pega perguntando: “Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?” Pois se no passado bancos públicos como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal eram conhecidos por suas taxas de juros mais baixas, hoje as coisas já não são assim. Entre cinco dos grandes bancos no país, o BB tem a maior taxa de juros para financiamento de veículos. Já a Caixa Econômica conta com a segunda maior taxa quando se fala do crédito rotativo do cartão de crédito.

Os dois bancos vinham oferecendo menores taxas de juros devido a incentivos governamentais para o consumo. Contudo, já no ano passado estas instituições começaram a elevar lentamente suas taxas em reação à subida da Selic. Além disso, havia necessidade de melhorar a estrutura de capital.

Com a mudança do governo após o impeachment de Dilma, o movimento ganhou mais velocidade. Pouco mais de quatro meses após a posse de Michel Temer e a adoção de novas presidências para estes bancos, as instituições já têm juros bem próximos dos concorrentes. E às vezes chegam até a serem maiores.

No final de 2015, por exemplo, o Banco do Brasil tinha juro médio de 26,5% ao ano para o financiamento de carros. Com a atual crise do setor automotivo, a demanda por este tipo de crédito despencou e os concorrentes do BB reagiram oferecendo menores taxas de juros.

Menor taxa de juros para empréstimo

Olhando para todos os tipos de crédito que apresentamos acima, lembre-se que para encontrar a menor taxa de juros para empréstimo você precisará inicialmente definir qual o tipo de crédito mais adequado para seu objetivo. Com isso em mente poderá verificar quais os bancos com as menores taxas ou procurar instituições com a Provu, se estiver em busca de crédito pessoal.

Menores taxas de empréstimo também variam de acordo com seu histórico de pagamento, por isso é muito importante fazer seu planejamento financeiro, pagar as contas em dia e evitar ficar negativado.

Escrito por: Provu

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.