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FGC: o que é? Entenda como funciona este fundo

Publicado em 27 set, 2021

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

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Você sabe o que é FGC? Assim como casas, carros e até a vida tem seguros, os investidores também podem contar com o Fundo Garantidor de Créditos - ou FGC, ele serve para preservar o patrimônio do investidor (ou parte dele), caso a instituição venha a falir. 

O FGC foi criado em 1995 por conta da grande preocupação das autoridades em preservar a estabilidade do sistema financeiro. Desde então, tornou-se muito importante, visto que alguns investidores mais conservadores se apegam à existência do FGC para tomar decisões. 

Como funciona o FGC?

Para entender o que é FGC - Fundo Garantidor de Crédito - é preciso saber como ele funciona. O fundo é formado por recursos depositados periodicamente por instituições financeiras associadas, como:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Bancos comerciais;
  • ou de investimento;
  • Bancos múltiplos;
  • ou de desenvolvimento;
  • Sociedades de crédito, financiamento e investimento;
  • Sociedades de crédito imobiliário;
  • Companhias hipotecárias;
  • Associações de poupança e empréstimo.

Na eventual quebra de um banco, o FGC deve cobrir os depósitos e investimentos realizados dentro do limite que abordaremos em seguida. Além disso, também existe a possibilidade de um empréstimo, caso necessário, para que a instituição financeira não quebre. 

Investimentos garantidos pelo FGC?

Tudo bem. Até aqui entendemos o que significa FGC e um pouco de como ele funciona. Mas, na prática, além dos investimentos, o que mais é garantido pelo Fundo? 

Poupança

A poupança é uma aplicação de baixa renda e faz parte da renda fixa. Ela é muito simples de contratar.

Tesouro Direto

Com o Tesouro Direto, você pode comprar títulos disponibilizados pelo Governo Federal. Com isso você, basicamente, empresta dinheiro ao governo enquanto ele se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros. 

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma outra opção de investimento em renda fixa. Ele apresenta certa estabilidade e segurança, o que é muito característico dessa classe de investimentos. 

Letra de câmbio

A letra de câmbio também faz parte dos investimentos de renda fixa e é tão segura quanto a poupança. A principal diferença entre o CDB e a LC é que o primeiro é emitido por um banco e a segunda por financeiras. 

Letra de crédito imobiliário e letra de crédito do agronegócio 

As também conhecidas como LCI e LCA são dois tipos de investimentos em renda fixa que apresentam isenção de Imposto de Renda. Ambos costumam garantir retornos bem superiores ao da caderneta de poupança. 

Quais são os limites do FGC? 

Atualmente, o limite de cobertura do Fundo Garantidor de Crédito é de R$ 250 mil, tanto para CPF como CNPJ, investidores residentes ou não residentes. Vale ressaltar que o conglomerado financeiro vai até o valor máximo de R$ 1 milhão, recomposto a cada quatro anos. Complicou? Calma, a gente explica. 

Vamos supor que um investidor tenha aplicações nos bancos W, X, Y e Z, cada um deles de R$ 250 mil. O Banco W quebra e ele tem direito à cobertura pelo FGC. A partir de então, a garantia passa a ser de R$ 750 mil pelos próximos quatro anos, já que ele usou parte da sua garantia de R$ 1 milhão em uma situação. Após quatro anos, a garantia se recompõe e volta a ser de R$ 1 milhão. 

O que o FGC não garante?

Algumas transações não são cobertas pela garantia do fundo, como:

  • Depósitos, empréstimos ou outros recursos captados ou levantados no exterior;
  • Operações relacionadas a programas de interesse governamental instituídos por lei;
  • Depósitos judiciais;
  • Qualquer instrumento financeiro que contenha cláusula de subordinação, autorizado ou não pelo Banco Central do Brasil a integrar o patrimônio de referência das instituições financeiras e demais autorizadas a funcionar pela referida Autarquia;
  • Crédito de titularidade de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, de entidades de previdência complementar e de regimes próprios de previdência social instituídos pela União, Estados, Distrito Federal e Municípios, de sociedades seguradoras, de capitalização, clubes de investimento e de fundos de investimento;
  • Créditos representados por cotas de fundos de investimento ou que representem quaisquer participações nas entidades referidas na alínea “a” ou nos instrumentos financeiros de sua titularidade. 

Agora que você entendeu um pouco melhor o que é o FGC, compartilhe com mais pessoas para que elas conheçam o Fundo Garantidor de Crédito. Continue navegando pelo Blog da Provu para aprender ainda mais sobre o mercado financeiro. 

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Escrito por: Pri da Provu

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.