Quais as taxas de juros dos bancos para empréstimo?

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Quais as taxas de juros dos bancos para empréstimo?

Por Provu

5 Minutos

Publicado em 11 nov, 2016

Atualizado em 11 nov, 2016

5 min de leitura

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Saber quais são as taxas de juros para empréstimos dos bancos é essencial para fazer um bom negócio e ter controle de sua vida financeira.

Procurando um empréstimo você perceberá que existem várias modalidades de crédito disponíveis e que cada instituição tem uma proposta diferente. Saber quais as taxas de juros para empréstimos dos bancos e demais instituições financeiras é muito importante para poder decidir onde adquirirá o produto.

Como saber as taxas de juros dos bancos?

No site do Banco Central existe a divulgação das taxas de operação de crédito de acordo com o tipo escolhido. Basicamente as modalidades de crédito são fixadas da seguinte forma:

Crédito para Pessoa Física:

Taxas pré-fixadas

  • Aquisição de outros bens
  • Aquisição de veículos
  • Cartão de crédito parcelado
  • Cartão de crédito rotativo
  • Cheque especial
  • Crédito pessoal consignado INSS
  • Crédito pessoal consignado privado
  • Crédito pessoal consignado público
  • Desconto de cheques
  • Financiamento imobiliário com taxas reguladas
  • Financiamento imobiliário com taxas de mercado
  • Crédito pessoal não consignado
  • Leasing de veículos

Taxas pós-fixadas referenciada em TR

  • Financiamento imobiliário com taxas reguladas
  • Financiamento imobiliário com taxas de mercado

Crédito para Pessoa Jurídica

Taxas pré-fixadas

  • Antecipação de faturas de cartão de crédito
  • Capital de giro com prazo até 365 dias
  • Capital de giro com prazo superior a 365 dias
  • Cheque especial
  • Conta garantida
  • Desconto de cheques
  • Desconto de duplicata
  • Vendor

Taxas pós-fixadas referenciada em juros flutuantes

  • Capital de giro com prazo até 365 dias
  • Capital de giro com prazo superior a 365 dias
  • Conta garantida

Taxas pós-fixadas referenciada em moeda estrangeira

  • Adiantamento sobre contratos de câmbio

No site do Banco Central, ao selecionar o tipo de operação de crédito que busca, o cliente encontra a relação de taxas de juros dos bancos que oferecem aquela modalidade. Com base nisso é possível começar uma comparação de mercado.

Tabela de juros de empréstimo pessoal não consignado

No caso do empréstimo pessoal não consignado, as taxas de juros apresentadas no site do BC estão abaixo*:

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1 BCO TOYOTA DO BRASIL S.A. 1,59 20,86
2 BCO DA AMAZONIA S.A. 2,15 29,05
3 BANCO BONSUCESSO S.A. 2,24 30,49
4 BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. 2,24 30,50
5 BCO TRICURY S.A. 2,30 31,33
6 BCO INDUSCRED DE INVESTIM. S/A 2,31 31,47
7 SOCINAL S.A. CFI 2,49 34,35
8 BCO GUANABARA S.A. 2,79 39,20
9 BANCO PAN 2,81 39,51
10 BCO A.J. RENNER S.A. 2,96 41,98
11 BCO CITIBANK S.A. 3,03 43,10
12 PORTOSEG S.A. CFI 3,24 46,66
13 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 3,31 47,86
14 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,58 52,60
15 BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,78 56,08
16 BCO DO EST. DE SE S.A. 3,96 59,32
17 SINOSSERRA S/A – SCFI 4,21 63,96
18 BCO DAYCOVAL S.A 4,21 64,04
19 LECCA CFI S.A. 4,25 64,77
20 CREDITÁ S.A. CFI 4,35 66,71
21 SANTANA S.A. – CFI 4,46 68,87
22 BCO BANESTES S.A. 4,49 69,36
23 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,82 75,87
24 BCO DO BRASIL S.A. 4,87 76,93
25 ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 5,04 80,51
26 BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,37 87,28
27 BCO DO EST. DO PA S.A. 5,37 87,31
28 BV FINANCEIRA S.A. CFI 5,52 90,59
29 OMNI SA CFI 5,93 99,55
30 BCO BRADESCO S.A. 5,98 100,78
31 BECKER FINANCEIRA SA – CFI 5,99 101,09
32 BCO OURINVEST S.A. 6,26 107,24
33 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 6,93 123,38
34 DIRECAO S.A. CFI 7,02 125,63
35 DREBES FINANCEIRA S.A. – CFI 8,24 158,74
36 FINAMAX S.A. CFI 8,77 174,27
37 KREDILIG S.A. – CFI 9,26 189,29
38 BCO LOSANGO S.A. 9,91 210,60
39 GOLCRED S/A – CFI 10,14 218,78
40 BANCO SEMEAR 10,77 241,14
41 BANCO BRADESCARD 11,31 261,71
42 GAZINCRED S.A. SCFI 11,32 262,25
43 VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 11,50 269,21
44 ESTRELA MINEIRA 11,86 283,87
45 CREDIARE CFI S.A. 12,09 293,32
46 FINANC ALFA S.A. CFI 12,15 295,95
47 GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 12,17 296,83
48 SOROCRED CFI S.A. 12,82 325,10
49 HS FINANCEIRA 13,21 343,41
50 PORTOCRED S.A. – CFI 13,28 346,56
51 NEGRESCO S.A. – CFI 13,44 354,08
52 DACASA FINANCEIRA S/A – SCFI 13,72 367,91
53 AGORACRED S/A SCFI 13,82 372,57
54 PARANA BCO S.A. 13,83 373,21
55 BANCO CBSS 13,91 377,14
56 SAX S.A. CFI 14,11 387,35
57 MIDWAY S.A. – SCFI 15,27 450,56
58 BCO BMG S.A. 17,00 557,75
59 PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI 17,17 569,57
60 AGIPLAN FINANCEIRA S.A. – CFI 20,13 803,18
61 BANCO GERADOR S.A. 20,71 856,94
62 CREFISA S.A. CFI 20,92 876,94

Custo Efetivo Total

Antes de solicitar um empréstimo com o banco no entanto, o cliente deve observar o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Apenas olhando as taxas de juros dos bancos não é possível se realizar uma comparação totalmente justa.

Para fazer o cálculo do CET oferecido ao cliente as instituições consideram a análise de crédito, o número de parcelas escolhidas e qual o valor tomado. Na Provu, por exemplo, o CET mensal aplicado varia entre 3,09 e 5,65%. Já o CET anual tem variação de 44,89% a 94,97%.

Para comparar qual exatamente é a instituição com o melhor CET para seu perfil, é necessário fazer a simulação de crédito em todas usando as mesmas informações para análise de crédito e solicitar o mesmo valor de empréstimo e o mesmo número de parcelas para pagamento.

* Valores extraídos do site do Banco Central do Brasil em 11/11/2016 em referência a Crédito Pessoal Não Consignado para Pessoa Física

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Escrito por: Provu

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A provu.com.br pertence à PROVU, CNPJ: 20.265.259/0001-71, com sede na Rua Pais Leme, 524 – Pinheiros, São Paulo – SP, Brasil – CEP: 05424-010.

 

A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.