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10 dicas para quem vai tomar um empréstimo

Publicado em 29 dez, 2016

Atualizado em 24 fev, 2023

1 min de leitura

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A decisão de tomar um empréstimo precisa ser bem pensada e algumas coisas precisam ser levadas em consideração. Muitas vezes ele é necessário e pode ser bastante positivo para suas finanças, mas sem os devidos cuidados qualquer dívida pode virar um problemão. Então, aproveite estas dicas para contratar e nãos e arrepender depois.

O que observar na hora de tomar um empréstimo

No início de ano é muito comum encontrar pessoas apertadas financeiramente. São muitas as contas que temos pra pagar, principalmente em janeiro, e por isso um dinheiro extra à vista que você poderá pagar parceladamente pode ser uma boa solução. Contudo, ao se tomar um empréstimo é preciso considerar muitos fatores que evitarão que sua saúde financeira seja prejudicada e que você caia em fraudes.

Dicas antes de tomar um empréstimo

1 – Analise e organize suas finanças

Antes de tomar um empréstimo você precisa fazer uma planilha na qual saberá todos os seus ganhos, despesas e dívidas. Com estas informações visíveis, você saberá quais são suas condições de pagar uma dívida sem tomar um empréstimo e também, se for realmente necessário pegar um, quanto precisa e quais suas condições de pagamento.

2 – Saiba se vale a pena pegar um empréstimo

Tomar um empréstimo costuma ser uma boa solução quando você tem uma dívida com taxa de juros muito alta, como rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo. Nestes casos a troca de dívida pode compensar.

É preciso avaliar no entanto quais são as taxas e comparar, pois só assim você saberá se é uma boa ideia ou não.

3 – Conheça suas condições de pagamento

Não adianta apenas dizer “preciso de um empréstimo de R$ 10 mil”, por exemplo. Você precisa saber quanto de dinheiro você tem disponível por mês para pagar as prestações. Com isso em mente poderá fazer as simulações e saber quanto de crédito você consegue e que prestação cabe em seu orçamento.

Dicas na hora de escolher onde pegar empréstimo

1 – Compare alternativas

Lembre-se que o dinheiro que você toma emprestado nada mais é do que um produto financeiro. Sendo assim, é muito importante que você conheça as opções disponíveis no mercado. Compare as empresas e ofertas que lhe fizerem.

2 – Conheça as taxas, prazos e valor das prestações

Lembre-se que ao comparar duas instituições, ou mais, você deverá fazer a avaliação usando o mesmo valor de empréstimo e condições financeiras. Só assim você saberá qual oferecer o melhor Custo Efetivo Total (CET).

3 – Não faça pagamentos antecipados

Quando você for tomar um empréstimo, desconfie de empresas que lhe oferecem o crédito solicitando que antes você faça um depósito como garantia. Isso é proibido. Fuja que é cilada!

4 – Pesquise sobre a empresa

Verifique se a empresa é confiável, se tem boa reputação, etc. As redes sociais e sites como ReclameAqui podem ajudá-lo com isso.

5 – Conheça todas as condições

Leia o contrato de empréstimo e tire suas dúvidas para entender exatamente com o que está concordando.

6 – Desconfie se a oferta for boa demais

Cuidado com anúncios que prometem facilidades demais. Leia com atenção as regras e confira se a empresa realmente existe.

7 – Faça uma simulação de empréstimo online na Provu

Foi ao banco e viu quais eram as taxas de juros disponíveis para você? Pois bem, sem sair de casa você pode contratar um empréstimo de forma totalmente online. Acesse o site da Provu, preencha os dados e saiba em até 3 minutos o resultado de sua pré-aprovação e quais as taxas disponíveis para seu perfil.

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.