Transferência de Dívida

A transferência de dívida é basicamente uma troca de dívida de um banco para outro. Essa operação é vantajosa quando a dívida existente possui juros elevados.

Empréstimos e financiamentos são operações conhecidas do brasileiro. Na hora da contratação, as instituições financeiras onde já se é cliente são as preferidas, e o costume de buscar melhores taxas em outros lugares ainda não é uma prática comum.

Por esse motivo, o tomador de crédito acaba passando – na maioria dos casos – o tempo completo do contrato pagando parcelas com taxas de juros que poderiam ser mais atrativas em outras instituições. Assim, em 2013, o Banco Central (Bacen) autorizou a Resolução nº 4.292: a transferência de dívidas.

Neste artigo, você vai conferir como funciona e quando é vantajoso transferir uma dívida. Acompanhe!

Como funciona a transferência de dívida?

Antes de mais nada, a transferência de dívida, também conhecida como portabilidade de financiamento, é uma maneira de a pessoa levar sua dívida de uma instituição para outra que ofereça melhores taxas e melhores condições de pagamento como um todo.

Essa medida não apenas aumentou a competitividade entre as instituições bancárias como também disponibilizou melhores condições para o consumidor. Isso porque, como sabemos, cada local pode cobrar taxas de juros diferentes que serão acrescidas à compra como retorno por ela estar lhe concedendo o crédito.

Dessa maneira, se você contrata um empréstimo consignado no valor de R$ 5.000,00, por exemplo, e escolhe pagá-lo em 24 parcelas, o mesmo empréstimo com o mesmo número de parcelas pode ter um valor final diferente em outras instituições, de acordo com as taxas oferecidas.

Outro tipo de portabilidade de dívida bastante comum é quando há uma transferência do débito para outra pessoa, como acontece em situações de compra e venda de imóveis, por exemplo.

Quando transferir uma dívida?

Primordialmente, a melhor forma de fazer a transferência é pesquisar quais são as taxas cobradas para o seu tipo de dívida, seja ela de empréstimo pessoal, consignado, cartões de crédito, financiamentos, entre outras.

Por fim, para qualquer que seja a dívida, é preciso conhecer quantas parcelas faltam e que taxas mensais e anuais serão cobradas. Em seguida, você pode entrar em contato com outras instituições para pesquisar as taxas que elas praticam. Se valer a pena pelo tempo ou pelo valor que lhe resta de contrato, você pode solicitá-la diretamente na instituição que decidir migrar.

Do mesmo modo, vale lembrar que o Banco Central não autoriza a cobrança de taxas para a transferência de dívidas, e o banco original da dívida não pode se recusar a realizá-la. Na verdade, muitos até oferecem propostas melhores para que você a mantenha com eles, e você pode acionar esse recurso sempre que encontrar condições melhores.

Empréstimo pessoal como alternativa para transferência de dívida

Por outro lado, caso você não queira mudar sua dívida de um banco para outro, existe outra forma de transferência que é bem vantajosa dependendo do débito em questão: a mudança de serviço.

O empréstimo pessoal é uma ótima forma de quitar suas dívidas com algum banco, conseguir taxas menores e até mais tempo para pagar, a depender da análise de crédito e do prazo de vencimento de sua dívida.

O cartão de crédito e o cheque especial, por exemplo, são dívidas conhecidas por terem as taxas de juros mais altas do mercado. Isso porque são serviços de créditos que existem para emergências, e quando se perde o controle, os juros podem piorar ainda mais a situação.

Então, porque não contratar um serviço de crédito com taxas mais baixas para quitar a dívida de taxas mais altas? Dessa forma, você transfere sua dívida para um serviço onde pode tentar negociar parcelas e datas de vencimento com mais calma, trocando uma taxa maior por outra menor. 

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