Empréstimo: por que os bancos cobram juros altos?

Atenção! A Provu não solicita pagamento antecipado para a liberação do Provu Empréstimo Pessoal.

Empréstimo: por que os bancos cobram juros altos?

Publicado em 06 jun, 2016

Atualizado em 27 jun, 2022

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Quando se fala de empréstimo no Brasil, sempre o associamos a uma alta taxa de juros. Para aqueles que fazem uso, ou já utilizaram essa modalidade de crédito, você sabe/sabia qual o porquê da taxa ser tão alta? Afinal, por que ? A Provu explica hoje para você:

A taxa básica de juros: Selic

Um dos principais fatores que influenciam na taxa básica de juros dos bancos é o SELIC, que significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Ele foi lançado em 1979 e é um sistema informatizado destinado ao registro, custódia e liquidação de títulos públicos federais. Com isso, surgiu a Taxa SELIC, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Como a Taxa Selic funciona?

Ela é usada como referência para o cálculo das demais taxas de juros cobradas pelo mercado e também serve de base para definir a política monetária praticada pelo Governo Federal do Brasil. Atualmente, a taxa está em 14,25% ao ano.

Risco do cenário econômico para empréstimo

Economistas preveem que o cenário econômico brasileiro estará em recuperação até meados de 2018 e início de 2019. O endividamento das famílias faz com que a inadimplência aumente e, por consequência, as instituições aumentam as taxas para controlar esse risco. O percentual de famílias endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), foi de 58,7% em maio desse ano.

Menos bancos, logo, uma competitividade baixa

Além dos fatores que citamos, o baixo número de bancos ofertando empréstimo pessoal também representam uma competitividade menor ao mercado, o que faz com que essas instituições cobrem uma taxa de juros parecida com a dos concorrentes. Contudo, como temos divulgado nos últimos posts, esse cenário está mudando com o surgimento das fintechs, como a Provu, por exemplo.

Os custos operacionais para empréstimo são altos

Pense no custo operacional de uma instituição financeira. São espaços físicos (agências bancárias), luz, água, salário de colaboradores (CLT e terceirizados), segurança e por ai vai. Como o custo operacional de uma agência é bem alto, os bancos acabam passando uma parte desse custo para os seus clientes. Eaí, ficou com mais alguma dúvida sobre empréstimo pessoal? Então, não deixe de continuar acompanhando nossos conteúdos e, também, sinta-se à vontade para comentar aqui embaixo.

Escrito por: Provu

A Provu surgiu sob o nome de Lendico, mas em 2021 mudou de marca por uma decisão estratégica de reposicionamento e maior alcance dos produtos financeiros. Com essa transformação, trazemos um novo conceito, com a premissa de oferecer mais soluções para os brasileiros mantendo a eficiência, reputação e história da Lendico.

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A provu.com.br pertence à PROVU, CNPJ: 20.265.259/0001-71, com sede na Rua Pais Leme, 524 – Pinheiros, São Paulo – SP, Brasil – CEP: 05424-010.

 

A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

 

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.

 

Desde 2015 revolucionando o acesso ao crédito, a Provu é uma financeira com serviços totalmente digitais que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A empresa tem vocação humana, enxerga as necessidades e entende os desejos de cada pessoa, com o propósito de amparar os brasileiros com soluções para que realizem planos, saiam da dívida cara e tenham poder de compra.