Qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado?

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Qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado?

Por Mirela Alves

5 min de leitura

Publicado em 15 jul, 2020

Atualizado em 29 jun, 2022

5 min de leitura

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Quando você precisa solucionar uma questão com dinheiro e a quantia não bate com o que está disponível para você, uma das saídas é contratar um empréstimo consignado. Mas como escolher a melhor o melhor banco para fazer empréstimo consignado? Neste texto vamos falar um pouco mais sobre isso. 

O que é empréstimo consignado e pra quem ele é destinado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito com pagamento indireto, em que as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou benefício do INSS, antes mesmo que a pessoa recebe este dinheiro. Essa é uma garantia que as instituições financeiras têm de que o contratante vai pagar as parcelas em dia. O “porém” é que apenas alguns grupos podem solicitar este tipo de empréstimo:

  • Trabalhadores com carteira assinada (quando possuem convênio com algum banco);
  • Funcionários públicos;
  • Militares das Forças Armadas;
  • Pensionistas;
  • Aposentados do INSS. 

Quando um empréstimo consignado é vantajoso? Quando não é?

A principal vantagem do empréstimo consignado são as suas taxas. Por ser descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício, as instituições têm mais segurança de que serão pagas pelo solicitante. Sendo assim, os juros deste tipo de empréstimo são um pouco mais em conta. Além disso:

  • Algumas instituições liberam o empréstimo consignado mesmo para quem tem nome sujo; 
  • É possível pagar um consignado para quitar dívidas mais caras;
  • A taxa de juros é pré-fixada.

As desvantagens do empréstimo consignado é que não é possível negociar data de pagamento das parcelas do crédito, a operação não pode ser cancelada caso você mude de ideia depois. A única forma de não ter mais a folha descontada é quitando a dívida. 

Quais os principais bancos/financeiras oferecem essa modalidade?

As regras para contratar empréstimo consignado são estabelecidas pelo Banco Central, mas as condições variam conforme o convênio entre as empresas pagadoras e os bancos. Alguns bancos que fazem empréstimo consignado são:

    Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1 PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI   0,32     3,91
2 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.   0,98   12,40
3 BANCO RANDON S.A.   1,03   13,01
4 BANCOOB   1,17   14,95
5 BCO DO EST. DO PA S.A.   1,28   16,45
6 CAIXA ECONOMICA FEDERAL   1,38   17,86
7 BCO ARBI S.A.   1,44   18,71
8 BCO DO EST. DE SE S.A.   1,61   21,13
9 BCO SAFRA S.A.   1,64   21,48
10 BCO CETELEM S.A.   1,78   23,58
11 TODESCREDI S/A – CFI   1,80   23,87
12 BCO DAYCOVAL S.A   1,81   24,02
13 SENFF S.A. – CFI   1,82   24,12
14 BANCO INTER   1,83   24,28
15 BCO AG BANK S.A.   1,83   24,35
16 BANCO INBURSA   1,83   24,37
17 BCO DO BRASIL S.A.   1,84   24,39
18 FINANC ALFA S.A. CFI   1,91   25,46
19 CREDITÁ S.A. CFI   1,95   26,08
20 BANCO SEGURO S.A.   1,97   26,42
21 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.   2,05   27,57
22 BCO BRADESCO S.A.   2,14   28,99
23 BCO DA AMAZONIA S.A.   2,15   29,08
24 GOLCRED S/A – CFI   2,17   29,33
25 BCO VOLKSWAGEN S.A   2,19   29,72
26 KREDILIG S.A. – CFI   2,20   29,84
27 PORTOSEG S.A. CFI   2,26   30,78
28 FINAMAX S.A. CFI   2,35   32,22
29 ITAÚ UNIBANCO S.A.   2,39   32,80
30 AMAGGI S.A. CFI   2,40   32,88

Como eu avalio o melhor banco para empréstimo?

A melhor forma de avaliar o melhor empréstimo consignado para você é realizando simulação online. Com ela, é possível avaliar diversos bancos em um curto espaço de tempo. Durante a simulação, é ideal verificar os locais que oferecem esse tipo de empréstimo e avaliar os mesmo prazos e valores, pois caso contrário, a simulação será injusta com uma ou outra instituição. 

Como decidir a melhor opção pra mim?

Existem diversas opções de empréstimo no mercado, no qual você pode avaliar e decidir qual a melhor opção para você. Dentre elas: 

Empréstimo consignado INSS 

Este tipo é voltado para Aposentados e Pensionistas que recebem por meio do Instituto Nacional do Seguro Social. Este público tem uma taxa de juros nominal mensal de 2,08% para empréstimo e 3,00% para cartão de crédito. O prazo para pagamento pode chegar a 72 meses. 

Empréstimo consignado privado

Como o próprio nome diz, o crédito consignado privado é exclusivo para funcionários que trabalham em regime CLT. Esse público consegue contratar o crédito e usufruir de taxas de juros consignado por meio de um convênio que a empresa faz com agentes financeiros. 

Por ser um direito garantido por lei, a empresa não pode se opor à contratação do empréstimo com desconto em folha, devendo passar todas as informações necessárias à financeira para efetivar o empréstimo. 

Empréstimo consignado para servidores públicos

Servidores públicos federais, municipais e estaduais também podem tomar o crédito consignado. Entretanto, vale lembrar que esse direito pode varias de acordo com o órgão no qual este servidor está ligado. Sendo assim, é preciso conhecer os tipos de convênio firmados para entender em quais bancos é possível contratar. 

Nenhuma alternativa é boa, quais opções de empréstimo ainda tenho?

Se ainda assim, nenhuma dessas alternativas parecem ser boas para a sua situação atual, o empréstimo pessoal pode ser uma boa opção! Na Provu, por exemplo, você consegue fazer uma simulação de empréstimo com valor, parcelas, juros e o crédito disponível para o seu perfil já fica disponível no mesmo dia!

Escrito por: Mirela Alves

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.