Microcrédito: o que é e quanto é a taxa?

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Microcrédito: o que é e quanto é a taxa?

Por Provu

5 Minutos

Publicado em 21 dez, 2021

Atualizado em 21 dez, 2021

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O microcrédito é uma modalidade de crédito voltada a pequenos empreendedores que precisam de ajuda para alavancar ou montar um negócio.

Se você deseja sair do CLT e ingressar no empreendedorismo, saiba que este é um caminho que vai exigir ainda mais dedicação. 

É claro que, na maioria dos casos, começar um negócio exige um investimento, mas nem sempre as pessoas estão preparadas para isso, pois algumas situações nos obrigam a ter algo próprio. 

Em acontecimentos assim, existem algumas alternativas que podem te ajudar a ter o dinheiro que você precisa para dar o “pontapé” inicial na sua nova jornada: o microcrédito. 

Assim como os créditos tradicionais, o microcrédito é um tipo de empréstimo voltado para pequenos empreendedores que precisam abrir uma empresa, ampliar seu negócio, comprar mais equipamentos, entre outras opções. Saiba mais sobre essa modalidade a seguir:

O que é necessário para contratar o microcrédito?

O microcrédito é voltado para os seguintes perfis:

  • Empresas com faturamento anual bruto de até R$ 200 mil; 
  • Pessoa física que deseja abrir a própria empresa, independente do nicho.

Fora estar dentro do público exigido, existem outros requisitos para quem deseja contratar este tipo de serviço:

  1. Ser maior de 18 anos ou emancipado legalmente;
  2. Estar registrado como pessoa jurídica, microempresário individual, ou empreendedor informal;
  3. Ser aprovado na análise socioeconômica de sua condição financeira (e também do empreendimento);
  4. O valor liberado para o empréstimo irá depender da capacidade de pagamento de cada negócio e necessidade do cliente;
  5. O valor do crédito pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida, mas é possível encontrar microcréditos entre R$ 300 a R$ 15.000. 

Qual é a taxa de juros?

Os custos que envolvem o microcrédito são:

  • Taxa de juros (regulamentada por lei e não pode ultrapassar a margem de 4% a.m);
  • Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que não deve ser maior que 3% do valor contratado. 

Acima de tudo, a vantagem do microcrédito é que é uma linha de crédito que visa incentivar o crescimento dos pequenos negócios no Brasil. As taxas de juros para este tipo de serviço são uma das menores do mercado, já que o microcrédito possui uma base social (linhas de crédito mais tradicionais podem chegar até 6%). 

Nesse sentido, por lei, como citado acima, elas não podem ultrapassar a margem de 4% ao mês para quem solicitar o crédito. 

Quais são os bancos que oferecem o microcrédito?

Nem todas as instituições financeiras oferecem o microcrédito, e um dos motivos é para controlar a inflação. Ainda assim, grandes bancos do País disponibilizam este tipo de empréstimo. 

Geralmente, os documentos exigidos para contratar o crédito são RG, CPF e comprovante de residência. Confira a seguir a lista dos bancos que oferecem o microcrédito no Brasil: 

  1. Banco do Brasil;
  2. Bradesco;
  3. Caixa;
  4. Santander;
  5. Itaú;
  6. Banco BDES;
  7. Cooperativa Sicoob;
  8. Banco do Nordeste;
  9. Cooperativa Sicred. 

Vale a pena contratar o microcrédito?

Para saber se a contratação do microcrédito vale a pena, você precisa avaliar muito dos fatores que permeiam a sua situação. Porém, para que entenda o lado bom dessa modalidade de empréstimo, separamos algumas vantagens para você analisar: 

Estímulo os pequenos negócios

O microcrédito tem como objetivo auxiliar o desenvolvimento de micro e pequenos empreendedores, sejam eles formais, informais, autônomos ou profissionais liberais. 

Ou seja, existem recursos para as pessoas que não possuem capital para investir em estoque, equipamentos, reformas ou outras necessidades do negócio. 

Menos burocracias

O processo para obter um microcrédito é bem simples e pouco burocrático. Sendo assim, o empreendedor pode contar com uma liberação de crédito mais facilitada. 

Poucas exigências de garantia

Sobretudo, com o objetivo de trabalhar com valores mais limitados e prazos curtos, o microcrédito requer poucas garantias como pagamento do empréstimo. Normalmente, é preciso apenas comprovar a fonte de renda e, em algumas instituições, eleger alguém como fiador.

Alternativa para microcrédito

Mesmo que o microcrédito seja uma modalidade de empréstimo mais tranquila para que pequenos empreendedores consigam o valor que precisam, eventualmente é possível que o banco negue a liberação do crédito. 

Dessa forma, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa que irá ajudar você a realizar o que é necessário para alavancar o seu negócio. 

Na Provu, por exemplo, você consegue empréstimos de até R$ 50 mil, com pagamento em até 36x e com taxas de juros de 1,99% a 10,95% ao mês, a depender de seu perfil de crédito. 

Se tudo der certo durante o processo e você assinar o contrato até às 13h de um dia útil, o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia

Por fim, após entender para qual finalidade existe o microcrédito, o público-alvo e até uma alternativa para este tipo de empréstimo, a tomada de decisão é totalmente sua. 

No entanto, antes de decidir entrar neste tipo de dívida, não se esqueça de encontrar uma boa instituição e analisar todos os pontos cruciais antes de fechar negócio. 

Se este conteúdo te ajudou, aproveite para compartilhar com alguém que também tem dúvidas sobre o que é o microcrédito. Continue lendo o Blog da Provu para aprender mais sobre o mercado financeiro! 

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Escrito por: Provu

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.