Score positivo: Saiba qual é a vantagem?

Com que frequência você busca por crédito para adquirir um produto ou um serviço? Seja um financiamento ou mesmo um empréstimo realizado em uma instituição financeira, é bem provável que você já tenha ouvido falar do score.

Esse sistema de pontuação financeira atribuído a um consumidor, foi criado com o objetivo de trazer mais segurança ao mercado, na hora de ceder crédito a um cliente.

O histórico de compras e pagamentos deste consumidor contribui para o seu score e lhe gera pontos. Se ele deixa de cumprir com suas obrigações e se torna inadimplente, seu score baixa e o mercado entende que ceder crédito a ele é um risco maior. Nesse caso, o pedido pode ser negado, ou as taxas de juros serão maiores.

Para entender melhor como isso funciona na prática, nós temos um conteúdo exclusivo sobre o Score de Crédito, que pode te ajudar a planejar bem a sua vida financeira. 

O que significa ter um score positivo? 

Mas nosso objetivo neste conteúdo é te contar sobre como funciona o score positivo, e as vantagens em manter em dia o seu histórico de “bom pagador”.  

Se no começo deste artigo nós falamos sobre como a inadimplência lhe garante uma pontuação negativa, o score positivo é justamente o oposto.

Ao utilizar o crédito de maneira saudável, assim como ter uma boa relação com as instituições financeiras e o comércio em geral, mantendo seus pagamentos em dia, sua pontuação começa a subir e o score passa a ser considerado positivo.

Dessa forma, o mercado compreende que a probabilidade de inadimplência é baixa ao lhe ceder o crédito. Você então consegue financiar com melhores taxas, contratar empréstimos e parcelar com mais facilidade.  

Cadastro positivo score: faixas de classificação score

Tudo bem, mas e como funciona de verdade essa pontuação?

Bom, os birôs de crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa, são os mais comumente associados ao cálculo do score, ainda que algumas outras instituições também o façam.

De uma maneira geral, estas são as classificações de pontuação de score, seguindo como base a classificação da Serasa. 

Ah, e neste artigo sobre a consulta ativa do Serasa Score, você aprende a maneira mais prática de verificar a sua situação.  

Ruim  

Um score ruim, baixo ou também conhecido como score negativo, é uma pontuação entre 0 e 300 pontos. Neste cenário, as suas chances de obter crédito são bem pequenas. A negociação com os credores é uma forma de você iniciar um processo de quitação, que eventualmente irá lhe ajudar a aumentar o score.  

Regular 

De 301 a 500 pontos, você passa a ter um score regular, ou ainda de “médio risco”. É comum encontrar pessoas neste cenário, que já estavam inadimplentes e que agora estão quitando suas dívidas. 

Bom 

Ao ultrapassar os 500 pontos, até um limite de 700, o seu score já é considerado positivo, e aí entramos no ponto principal deste artigo. A partir daqui você tem vantagens na hora de contratar crédito. Isso significa que seu bom histórico de pagamento e consumo, faz o mercado considerar que a inadimplência é de baixo risco.  

Muito bom 

Aqui entram os consumidores com score acima dos 700 pontos, podendo chegar a um máximo de 1000 pontos. Este, claro, é o cenário ideal para qualquer cliente.  

Como o score é calculado?  

Como dissemos acima, existem algumas instituições (principalmente os birôs) que fazem o cálculo do score e, portanto, algumas diferenças podem existir entre eles. É por essa razão que você pode encontrar faixas divididas apenas em “Baixo”, “Médio” e “Alto” risco; “Ruim”, “Regular” e “Bom”, entre outros.

De toda a forma, todos eles partem de um modelo estatístico bastante preciso, sempre nesta mesma base de pontuação: de 0 a 1000 pontos.

Para o cálculo deste modelo matemático, são levados em consideração fatores como:

• Dados cadastrais sempre atualizados, incluindo fontes de renda;
• Contas registradas no nome do consumidor;
• Consumo de cartão de crédito, quantos cartões o consumidor possui e com que frequência ele costuma atrasar os pagamento;
• Restrições no CPF, provenientes de dívidas, incluindo Dívidas Ativas;
• Histórico de contratação e quitação de empréstimos e financiamentos;
• Relação de tempo como cliente de um ou mais bancos.

Quais as vantagens de ter um score positivo?

Por mais que já tenhamos comentado um pouco sobre as facilidades em ter um score positivo, que tal falarmos mais sobre as vantagens?  

Você consegue negociar melhor as suas dívidas  

Quando as contas começam a virar uma bola de neve, é natural que seu score comece a baixar, a partir do momento em que nenhuma tentativa de negociação acontece. Mas antes disso, você tem melhores condições de sentar com a instituição financeira ou demais instituições, e fazer uma proposta, ou pedir que uma seja feita para que você consiga começar a quitar o que está atrasado.  

Melhores taxas e condições de pagamento  

Isso vale tanto para a situação acima, como para novas contratações e compras. Se o seu score é positivo, a chance de inadimplência é baixa. Portanto, o credor é capaz de lhe oferecer taxas menores e prazos de pagamento mais confortáveis para você.  

Melhores condições para o cartão de crédito  

Ainda que o cartão de crédito seja uma ferramenta importante para o consumidor brasileiro, a gente sabe bem que ele também pode ser perigoso se não houver um planejamento financeiro sólido envolvido. Afinal de contas, estamos falando de uma das maiores taxas de juros aplicadas no mercado.

Quando o seu score é positivo, além da aprovação facilitada do cartão e de um limite maior, você é capaz de negociar não apenas a taxa, mas também a anuidade (caso haja) e data de vencimento.  

Conclusão

E então? Você já conhecia o score positivo e suas vantagens? É claro que estar com as contas no azul é sempre o melhor negócio, mas esperamos que tenha gostado de saber que isso pode lhe trazer mais facilidades.

A gente sabe que, às vezes, o planejamento financeiro pode sair um pouco do controle e as dívidas acabam aparecendo, mas é importante que você saiba que mesmo que seu score não esteja positivo no momento, é sempre hora de procurar o credor e se mostrar disposto a uma negociação.

Por fim, esperamos te ver mais vezes aqui no Blog da Provu. Nossos conteúdos exclusivos sobre educação financeira tem o único objetivo de facilitar a sua vida e te ajudar a tomar as melhores decisões.E se estiver procurando soluções em empréstimo pessoal para quitar dívidas mais caras, como a do cartão de crédito, por exemplo, ou ainda aumentar o faturamento do seu negócio através do boleto parcelado, vem conhecer a Provu!