Taxas De Juros — O Que É Preciso Saber?

Sabia que as taxas de juros são pilares essenciais na economia global? Elas influenciam inúmeras transações, como empréstimos, cartão de crédito, hipotecas, investimentos e até economias pessoais.

Assim, para tomar decisões assertivas e atingir o sucesso financeiro, é preciso entender como as taxas de juros funcionam. Por isso, acompanhe este artigo e confira:

• O que são taxas de juros;
• Quais são os tipos de taxas de juros;
• Entenda como as taxas de juros afetam você.

O que são taxas de juros?

As taxas de juros são nada mais nada menos o que o custo do nosso dinheiro ao longo do tempo. Ou seja, quando você faz um empréstimo pessoal sem garantia, por exemplo, paga um valor a mais pelo privilégio de usar esses fundos.

Isso também acontece quando se investe dinheiro em uma aplicação financeira, como o Tesouro Direto, ou CDB. É por meio da oferta e demanda de crédito e das políticas monetárias que tais encargos financeiros são determinados.

Já no âmbito macroeconômico, os bancos centrais têm a função de definir as taxas de juros de curto prazo. Os ajustes servem para controlar a inflação, estimular o crescimento econômico ou então estabilizar os mercados financeiros.

Para melhorar o seu entendimento, podemos imaginar um período de crescimento lento. Diante desta situação, o Banco Central tem o poder de reduzir a taxa de juros para incentivar o consumo e o investimento. Por outro lado, em uma época de alta inflação, uma solução muito tomada é o aumento dos encargos para conter o aumento dos preços.

Quais são os tipos de taxas de juros?

Em linhas gerais, as taxas de juros são classificadas de várias maneiras e dependem de diferentes critérios. Confira:

Taxas de juros fixas ou variáveis

As taxas de juros fixas são aquelas que permanecem constantes ao longo do período do empréstimo ou investimento. Ou seja, o valor dos juros não muda, sejam quais forem as condições do mercado. Por outro lado, a variável flutua de acordo com os índices de referência ou as taxas de mercado. 

Taxa de juros nominal ou real

A taxa de juros nominal é um encargo declarado em contratos de empréstimo ou investimento, independentemente da inflação. Ou seja, digamos que um consumidor contrate um empréstimo com taxa nominal de 5%, até o final do contrato o valor a pagar sobre o crédito ou financiamento vai ser sempre esse.

No entanto, se houver inflação, o poder de compra diminui com o decorrer do tempo. Para considerar este fator, é fundamental considerar a taxa de juros real, que é ajustada pela inflação e representa o retorno real do investimento, ou custo real do empréstimo após o aumento dos preços.

Entenda como as taxas de juros afetam você

Bom, já vimos o que são taxas de juros e os seus tipos, mas como esses encargos financeiros influenciam o bolso do consumidor? Entenda a seguir:

Empréstimos e hipotecas

Quando falamos em empréstimos e hipotecas, os encargos financeiros têm uma participação especial no custo total. Pois, uma taxa de juros baixa deixa os créditos mais acessíveis e com parcelas mensais mais em conta. Agora, um índice de juros mais alto deixa os empréstimos mais caros e com parcelas mais altas, aumentando o custo total.

Investimentos

Já pensou em fazer um orçamento familiar para economizar e investir? A taxa de juros tem bastante importância neste momento. Pois, quando estão mais altas o rendimento de investimentos em renda fixa são mais vantajosos.

Além disso, o índice de juros também afeta o valor presente de fluxos de caixa futuros, alterando os investimentos de longo prazo, como acontece com os planos de aposentadoria.

Economias

Por fim, outro impacto importante desses encargos financeiros na vida do consumidor brasileiro são as decisões de poupança das famílias e outros modelos de economias. Afinal, quando os índices estão altos, as pessoas têm mais incentivos para poupar. Tal cenário não acontece quando as taxas estão baixas, pois o retorno financeiro é bem menor.

Leia também: Qual É A Melhor Forma De Conseguir Um Empréstimo Pessoal?

As taxas de juros representam um importante impacto nas finanças pessoais, por isso manter as contas sob controle é fundamental para garantir o sucesso nas suas economias a longo prazo. Aproveite e saiba como organizar seu planejamento financeiro para solicitar um empréstimo pessoal!