Cartão de crédito com cashback: como funciona?

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Cartão de crédito com cashback: como funciona?

Por Provu

5 Minutos

Publicado em 16 nov, 2021

Atualizado em 16 nov, 2021

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Antigamente, nem se pensava em gastar dinheiro no cartão e ter algo em troca que não fosse aquilo que você comprou (a não ser quando era para pagar contas). Mas hoje a história é diferente. 

Agora todas as pessoas podem receber algo se tiverem um cartão de crédito com cashback! Mas você sabe como isso funciona?

Antes de mais nada, é importante saber que o cashback do cartão de crédito pode variar de instituição para instituição, cada um cobra sua própria anuidade pelo serviço e é aí que você precisa se atentar. Diferente do programa de pontos do cartão de crédito, com o cashback você recebe um percentual do valor das compras realizadas. 

Cartão de crédito com cashback vale a pena?

Vamos pensar juntos: por mais que investir seja algo que traga um retorno melhor, dependendo da quantia, nem todas as pessoas têm a disciplina de realizar esse investimento, principalmente pensando em prazos longos. 

Nesse sentido, cashback é um dinheiro que você acaba economizando na compra e não é encarado como um esforço que você fez para economizar, o que já libera você de algumas etapas se não for alguém tão regrado. 

Qual o melhor cartão de crédito com cashback?

Assim como tudo na vida, existem diversas opções de cartão e você precisa entender quais as características de cada um para escolher o seu. Atualmente, poucos são os cartões no mercado brasileiro que oferecem cashback, mas aqui vão algumas opções: 

1. Cartão Banco Inter 

O Banco Inter iniciou ano passado um programa de incentivo para todos os clientes do cartão de crédito Mastercard Black. Neste sentido, as pessoas que possuem o crédito, tem 1% sobre o total gasto como forma de cashback (o saldo é depositado direto na conta corrente do cliente). 

Além do cashback, as financeiras costumam oferecer outros benefícios para quem opta por este modelo. No caso do Inter, os clientes contam com acesso ilimitado e gratuito às salas do programa LoungeKey, além de não cobrar anuidade do titular e até quatro adicionais. Você pode solicitar o cartão se mantiver R$ 250 mil em investimentos no banco. 

2. Cartão Banco Original Mastercard Black 

Este é o que oferece o maior cashback no mercado brasileiro, isso porque os clientes podem conseguir 1,5% do valor das compras em créditos na fatura, desde que o usuário gaste ao menos R$ 10 mil por mês. 

No entanto, se as compras ficarem abaixo deste valor, a porcentagem cai para 0,75%. A anuidade deste cartão gira em torno de R$ 980 e, para isentá-la, você precisa gastar em média R$ 10 mil. 

3. Cartão Banco Pan Méliuz Mastercard Internacional 

O Portal Méliuz já é conhecido por oferecer cashback ao realizar compras em diversos sites parceiros online. Recentemente, a plataforma lançou seu próprio cartão de crédito, em parceria com o banco PAN e a bandeira Mastercard. 

Existem diversas outras opções no mercado, com um “Google” você conseguirá ver que o programa de cashback está crescendo cada dia mais. Ou seja, para escolher um, é necessário entender as condições de cada cartão e ver o que mais se adequa para a sua realidade. 

Programa de pontos do cartão de crédito

Os programas de pontos estão por todos os lados e, em tempos de maior controle financeiro por parte dos consumidores, é muito bacana que as financeiras ofereçam esse tipo de benefício. 

Além disso, para aqueles que consomem, é uma excelente oportunidade de economizar nas compras do dia a dia ou na hora de fazer uma viagem. 

O programa de pontos é quase padrão para todas as empresas. Para ter um programa de pontos é preciso ter um cartão de crédito ou débito desbloqueado.

Com isso, é possível realizar o cadastro no programa. Assim, a cada compra realizada no cartão, você vai acumulando uma quantidade de pontos. 

Essa pontuação você consegue trocar por passagens aéreas, serviços ou produtos. Para saber qual o melhor programa para você, é preciso pensar quais são as suas necessidades. Alguns programas de pontos são: 

  • Livelo;
  • Sempre Presente – Itaú;
  • Caixa;
  • Esfera.

Como escolher o cartão de crédito com cashback ideal para você?

Por existir diversas alternativas de cartão de crédito com cashback, é importante considerar que o dinheiro de volta não é o único fator que você deve analisar. É preciso verificar se a instituição financeira oferece diferenciais. 

Uma delas é a isenção de anuidade para clientes que atendam a certos requisitos. Algumas opções de cartão são:

  • Rappi;
  • Mooba;
  • Méliuz;
  • Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum;
  • Trigg;
  • Original Internacional;
  • Inter Gold;
  • C6;
  • BMG sem anuidade;
  • XP;
  • Digio Internacional;
  • Magalu;
  • Next Internacional. 

Portanto, para saber se o programa se encaixa no seu perfil, é preciso comparar os cartões que oferecem outros benefícios. Também é fundamental ler a política de cashback da empresa para entender o verdadeiro benefício do cartão. 

Caso escolha bem, um cartão com essa opção vai lhe garantir uma boa economia. 

Continue navegando pelo blog da Provu para conhecer ainda mais sobre o mercado financeiro. 

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Escrito por: Provu

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 1,99% a 10,95% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,39% a.m. (32,77% a.a.) a 11,17% a.m. (256,33% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 12,18, 24, 30 ou 36 meses.

 

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 3,52% a.m.; 51,52% a.a.; CET 58,35% a.a.; parcelas: R$ 702,09; IOF: R$ 242,13; valor total: R$ 12.637,62. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.