Empréstimo Com Garantia E Sem Garantia — Quais São As Diferenças?

Surgiu uma despesa inesperada e você precisa de dinheiro extra para resolver a situação? Nesse momento, é comum recorrer a um empréstimo, mas fica a dúvida em relação ao formato mais adequado de crédito: empréstimo com garantia ou sem garantia?

Seja qual for a modalidade escolhida, ambas se tratam de contratações onde você recebe dinheiro emprestado de uma instituição financeira. Esse valor será devolvido com o pagamento de parcelas mensais, que podem apresentar diferentes condições de taxas e prazos.

Quer entender melhor como funcionam o empréstimo com garantia e o sem? Continue a leitura e confira:

• O que é o empréstimo com garantia;
• O que é o empréstimo sem garantia;
• Como escolher entre empréstimo com garantia e sem garantia.

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade na qual você precisa oferecer um bem como garantia de pagamento pelo empréstimo. Ou seja, a liberação de empréstimo pessoal só acontece se o credor receber em troca a garantia de um bem.

O bem continua em sua posse, sendo transferido para o credor apenas no caso da não quitação do valor contratado. Entre o que pode ser oferecido como garantia estão:

• imóveis;
• veículos;
• terrenos;
• joias;
• aplicações financeiras;
• o próprio salário.

São várias as vantagens de optar por esse tipo de empréstimo, sendo as principais delas:

• processo simplificado de avaliação e contratação;
• flexibilidade no uso dos fundos;
• prestações mais acessíveis;
• taxas de juros mais baixas;
• montantes de empréstimo maiores;
• prazos de pagamento maiores.

Como já comentamos, caso o valor contratado não seja pago, a instituição financeira pode tomar o bem que você ofereceu como garantia. Isso significa que é preciso arriscar o seu patrimônio para ter acesso ao empréstimo com garantia.

O que é o empréstimo sem garantia?

Na modalidade de empréstimo sem garantia, o contratante do crédito não precisa oferecer um bem como garantia de pagamento. Para ter acesso a esse tipo de empréstimo, a instituição financeira tomará como base o seu histórico financeiro.

Mas quem pode fazer empréstimo nessa modalidade? A aprovação do crédito só acontece após uma avaliação dos seus dados e da sua reputação no mercado. Nesse momento, são observados indicadores como score e histórico de crédito.

Entre as principais vantagens de contratar empréstimo sem garantia estão:

• não precisa deixar um bem como garantia;
• o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade;
• o processo de contratação rápido;
• livre de burocracias.

Entre as desvantagens desta modalidade está o valor mais elevado das taxas prefixadas. Isso acontece devido ao risco maior para o credor, já que ele não recebe um bem como garantia. Os prazos para pagamento também são menores, assim como os limites de valor para o empréstimo solicitado.

No caso de você não conseguir honrar o pagamento das parcelas, a instituição financeira pode propor a renegociação ou seguir com a negativação do seu CPF.

Como escolher entre empréstimo com garantia e sem garantia?

Após entender a diferença entre o empréstimo com garantia e o sem garantia, saiba como escolher entre as duas opções:

Avalie suas necessidades financeiras

O primeiro passo antes de tomar qualquer crédito é avaliar com atenção as suas reais necessidades financeiras. Assim, você será capaz de comparar a melhor opção de empréstimo sem garantia ou com garantia para sua realidade e condições.

Considere possíveis riscos

Antes de fechar contrato, considere os riscos de crédito, como a perda de bens e negativação do CPF. Planejar o pagamento das parcelas é fundamental para evitar essas e outras questões.

Faça seu planejamento financeiro

Tanto o empréstimo com garantia quanto o sem garantia envolvem juros e prazos. Por isso, também é importante fazer um planejamento financeiro adequado antes de solicitar o crédito pessoal.

Considere as suas despesas e receitas mensais para que seja possível criar um orçamento realista. Para evitar atrasos nas parcelas, procure reduzir gastos enquanto estiver pagando as parcelas.

Leia também: Contrato de Empréstimo — Por Que Sua Leitura é Essencial?

Agora que você já conhece melhor as características, os riscos e vantagens do empréstimo com garantia e sem garantia, avalie as suas necessidades e condições antes de escolher a opção mais adequada para o seu bolso.

Para continuar se informando sobre o assunto, aproveite para entender os cuidados necessários ao contratar um empréstimo pessoal.