Quem pode fazer empréstimo?

O empréstimo é uma boa opção para aqueles que desejam trocar uma dívida cara por outra mais barata ou conquistar outros objetivos, como abrir seu negócio, reformar a casa ou fazer a viagem dos sonhos.

Segundo dados de uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgada no dia 04 de novembro de 2021, cerca de 12 milhões de famílias brasileiras estão endividadas.

Nesse sentido, o empréstimo pode ser um alívio financeiro para aqueles que precisam de dinheiro extra, e mesmo para quem não está endividado, o crédito é uma boa opção para realizar um sonho, como a formatura na universidade ou a abertura de um negócio próprio.

Seja qual for o motivo, se você está pensando em fazer um empréstimo e ainda tem dúvidas sobre as etapas, critérios a serem cumpridos e quais perfis têm mais chances de aprovação, este artigo vai te explicar melhor como funciona o processo de aprovação.

Continue com a gente!

Quem pode fazer um empréstimo?

Antes de mais nada, existem diferentes tipos de empréstimos que levam em conta diversos fatores para a aprovação. 

Porém, de maneira geral, alguns perfis possuem chances maiores de serem aprovados para o crédito.

Confira quais são eles:

Aposentados e pensionistas

Justamente pela questão da constância, os aposentados e pensionistas têm chances mais altas de conseguir empréstimos. 

Por ter a renda mensal comprovada e apresentarem baixo risco de inadimplência, eles conseguem geralmente taxas de juros baixas com as instituições financeiras.

Funcionários públicos, federais e municipais

Assim como os aposentados e pensionistas, os funcionários públicos também possuem a constância de renda mensal. 

Esse contrato fechado com o Estado ajuda bastante na credibilidade do score, que nada mais é do que uma pontuação financeira utilizada pelos birôs de crédito para entender o perfil pagante de cada um.

Além disso, é possível descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento, o que também ajuda na negociação, já que as chances de inadimplência ficam mais baixas.

Funcionários registrados na CLT

Embora os funcionários registrados na CLT não tenham a mesma estabilidade financeira de um funcionário público, eles também possuem uma boa taxa de aprovação para a solicitação de crédito.

Isso porque, como trabalham com um registro na carteira e conseguem comprovar renda, as instituições financeiras entendem que, dessa forma, é possível o pagamento das parcelas do empréstimo em dia.

Além disso, caso a instituição seja parceira do local de trabalho do funcionário, é possível descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento.

Outra possibilidade é atrelar as parcelas do empréstimo ao débito automático na conta, por exemplo.

Autônomos com bom histórico financeiro

Para os funcionários autônomos, é necessário utilizar a declaração do imposto de renda, as contas em seu nome e os extratos bancários.

Junto dos critérios citados acima, se comprovado que a pessoa tem um bom score, as chances de conseguir o empréstimo são altas. 

Microempreendedores individuais

As chances de conseguir crédito também são boas para quem trabalha sob o regime do MEI, ou microempreendedor individual. 

Contudo, para ser aprovado em um empréstimo para MEI, é necessário comprovar sua renda mensal e ter um bom resultado no cálculo do score em relação ao pagamento de contas e movimentações bancárias.

Por meio do comprovante de rendimento mensal, é possível demonstrar que a pessoa tem renda fixa e baixo risco de ser inadimplente, o que aumenta as chances de aprovação.

Precisa ter o nome limpo para fazer um empréstimo?

Ter o nome limpo não necessariamente garante que o empréstimo será autorizado, isso porque existe um cálculo que é realizado para determinar a chance de consegui-lo ou não, que é o cálculo do score.

Então, até pessoas com o nome limpo, sem dívidas, podem ter o score baixo e não receberem o valor.

O score é utilizado por empresas como o Serasa e o Boa Vista, cuja pontuação varia de 0 a 1000. Quanto mais perto de 1000, mais alta é a chance da pessoa conseguir o empréstimo, pois isso significa que ela é uma boa pagadora. 

O cálculo do score é feito levando em conta a movimentação bancária, contas em dia, entre outros fatores do gênero, que podem comprovar a constância de pagamentos ou a inadimplência da pessoa.

Com quantos anos é possível fazer empréstimo?

Qualquer pessoa partir dos 18 anos de idade consegue solicitar um empréstimo. 

Essa regra existe para garantir que um menor de idade não faça um empréstimo e não consiga pagá-lo depois por falta de renda. 

Entretanto, existem exceções bem específicas que permitem que alguém com menos de 18 anos faça um empréstimo:

• Pessoas emancipadas;
• Se um representante legal acompanhar e autorizar o processo;
• Se o empréstimo for para comprar alimentos;
• Caso a pessoa omita que é menor de idade;
• Caso a pessoa possua um salário.

Em qualquer outra ocasião, as instituições financeiras permitem o empréstimo apenas a partir da maioridade penal.

No entanto, para algumas instituições, a chance de conseguir um crédito aumenta se a pessoa for maior de 21 anos.

Quem tem CNPJ pode fazer um empréstimo?

Além do MEI, quem possui CNPJ conta com outras opções de empréstimos para empresa. Confira alguns deles a seguir:

• Empréstimo de capital de giro: consiste em um empréstimo que auxilia no fluxo de caixa, e mantém as despesas da empresa em dia para que ela continue funcionando;

• Antecipação de recebíveis: não é exatamente um empréstimo, mas pode ser considerado um já que envolve o retorno da quantia aos bancos. Aqui, o empresário pede adiantado o valor das contas parceladas pelos clientes para aumentar o fluxo de caixa;

• Empréstimo de microcrédito: esse empréstimo é de baixa quantia e tem uma taxa de juros relativamente baixa. Pode ser solicitado por pequenas empresas e comerciantes informais para diversos fins; desde obras até abrir o próprio negócio;

• Cooperativas de crédito: é uma maneira de conseguir crédito diretamente com empresas especializadas. Existem empresas privadas de crédito muito conhecidas pelo Brasil. Muitas vezes, as taxas de serviços podem ser baixas, e as condições favoráveis para fechar a negociação;

• Empréstimo pessoal: embora muito utilizado por pessoas físicas, quem possui uma empresa também pode solicitá-lo. A diferença é que a avaliação para a aprovação acontece sobre o CPF, e não o CNPJ, o que torna o processo mais simples e fácil. Quer saber mais? Clique aqui e confira.

Qual é o melhor empréstimo para pessoas físicas?

Para pessoas físicas que desejam solicitar um empréstimo, um dos melhores tipos do mercado é o empréstimo pessoal. 

Isso porque o empréstimo pessoal é um tipo de crédito sem consignação e nem garantias, que qualquer pessoa pode solicitar.

Além disso, é um dos tipos mais simples e conhecidos do mercado, cuja aprovação costuma ser maior do que outros produtos financeiros e o solicitante não necessariamente precisa explicar o motivo da solicitação. 

Além disso, ele é considerado uma boa opção para trocar uma dívida cara por uma mais barata, já que os juros costumam ser menores do que outros tipos de crédito, como o cheque especial e o rotativo do cartão.

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