Empréstimo para funcionário público: como fazer?

Sendo funcionário público ou não, muitas pessoas recorrem aos empréstimos para comprar um imóvel, carro novo, viajar ou para acabar de vez com as dívidas.

Um empréstimo, ainda que seja importante o planejamento, pode ser uma mão na roda para diversas situações, não é mesmo?

Para o funcionário público, a modalidade mais comum é o empréstimo consignado, mas muitas pessoas não sabem que existem outras duas opções para estes servidores.

Confira como eles funcionam e quais são, mas antes, que tal um breve esclarecimento sobre quem se encaixa na prestação de serviço público?

Qual a função de um funcionário público?

Bom, a função de um funcionário público pode variar de acordo com a área de atuação. Servidores públicos são trabalhadores empregados pela administração pública, seja municipal, estadual ou federal.

Qualquer cidadão pode se tornar um funcionário público, e vale lembrar que eles podem ser permanentes ou temporários, a depender da necessidade das autarquias, fundações, empresas públicas e sociedades de economia mista ligadas às esferas governamentais.

É preciso estudar bastante para passar no concurso público, caso haja, e começar a exercer a função para a qual se candidatou. Em algumas situações pode haver lista de espera, e o selecionado ou selecionada precisa aguardar sua vez..

Por serem funcionários que dedicam o trabalho para o município, estado ou país em que residem, eles podem ter benefícios exclusivos. 

Como funciona o empréstimo para servidor público?

Pela estabilidade que a função de servidor público proporciona, estes profissionais têm uma vantagem importante na hora de solicitar crédito. Instituições financeiras enxergam o funcionário como alguém que não irá faltar com o pagamento das parcelas de um empréstimo, por exemplo.

Por isso, todos os servidores públicos podem solicitar um empréstimo consignado sem se preocupar com uma resposta negativa. Ainda, eles podem se beneficiar de taxas de juros mais baixas e formas de pagamento exclusivas.

Sendo assim, todo o processo de empréstimo para funcionário público é mais rápido e prático do que os empréstimos convencionais. Isso porque é possível vincular o pagamento das parcelas diretamente ao salário do servidor, reduzindo os riscos de inadimplência.

Agora, saiba quais são os tipos de empréstimos que comentamos no início do conteúdo!

3 tipos de empréstimo para funcionário público

Se você é funcionário público e quer descobrir qual é o melhor tipo de empréstimo para você, confira as três modalidades e escolha a que melhor se encaixa na sua situação financeira.

Crédito consignado novo

Primeiramente, vamos esclarecer o que é o empréstimo consignado: de modo geral, é um empréstimo em que o pagamento das parcelas é feito diretamente do seu salário pela instituição bancária. Ele vem descontado e discriminado na folha de pagamento.

Essa opção também existe para trabalhadores que não são funcionários públicos, mas como dito anteriormente, as taxas de juros são mais altas e a probabilidade do empréstimo acontecer são mais baixas. Isso por causa da estabilidade financeira e da garantia do salário mensal do trabalhador.

Portanto, se você é servidor público, essa é uma boa opção de modalidade de empréstimo.

Refinanciamento de empréstimo

Como você deve estar imaginando, o refinanciamento de empréstimo serve para negociar as condições de pagamento do empréstimo inicial.

Seja por falta de organização financeira, imprevistos ou qualquer outro motivo, caso o funcionário público perceba que não irá conseguir cumprir com acordo do empréstimo, ele pode recorrer ao refinanciamento.

O objetivo dessa modalidade de empréstimo, portanto, é de alterar as condições atuais de um empréstimo existente, sendo uma opção interessante para não ficar no vermelho.

Inclusive, para o servidor público, essa modalidade pode oferecer taxas de juros menores e prazos mais longos para a quitação do valor total.

Portabilidade de crédito

Essa opção é bastante parecida com  o refinanciamento de empréstimo, a diferença é que você pode transferir o seu empréstimo já realizado para outra instituição bancária ou empresa.

A portabilidade de crédito é uma oportunidade interessante caso você tenha contratado uma modalidade de empréstimo, mas tenha interesse em trocar por outra mais vantajosa.

Esse é um procedimento legal, garantido pela Resolução 4292 em dezembro de 2013, que criou a opção de portabilidade de crédito no Brasil.

Lei de margem para empréstimo consignado de servidor público

Em agosto de 2022 foi publicada a Medida Provisória (MP) nº 1.132, que alterou o percentual máximo para contratação de serviço de empréstimo consignado pelos servidores federais.

A partir desta Medida, agora, ao invés de 35%, o percentual máximo para a contratação do serviço passou a ser de 40%.

Ainda, a Medida publicada no Diário Oficial da União (DOU), estabelece que 5% dessa margem precisa ser reservada exclusivamente para a amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito.

Cuidados do servidor público com o empréstimo

A finalidade das regras relacionadas ao limite máximo de comprometimento de renda dos servidores públicos é para ajudar a proteger esses funcionários contra o endividamento em excesso.

É preciso que o funcionário público tenha o controle da sua vida financeira para, assim, conseguir arcar com outras despesas, além das parcelas de um empréstimo. Afinal, o empréstimo é para ser utilizado como uma solução, e não para ser mais um problema.

Sendo assim, se você é servidor público, analise a sua saúde financeira para fazer com que o empréstimo seja realmente um recurso de ajuda. 

O ideal é que você faça uma pesquisa sobre as opções disponíveis no mercado e um cálculo de empréstimo consignado para entender qual é a melhor para você!

Conclusão

Caso você não tenha se identificado com as opções que apresentamos, que tal conhecer as linhas de empréstimo pessoal com juros mais baixos da Provu?

Cadastre-se e faça uma simulação do empréstimo pessoal para conferir as nossas condições!

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