Morar sozinho: como controlar gastos e manter a saúde financeira?

Se você parou neste artigo, talvez tenha chegado - ou esteja chegando - um momento importante na vida de qualquer pessoa: morar sozinho ou sozinha. 

E se o plano é sair da casa dos seus pais (ou responsáveis) para conquistar independência, é bom ter em mente o quanto custa morar sozinho. Essa decisão não é simples e, se puder, espere estar financeiramente estável para assumir as novas contas e responsabilidades que antes não faziam parte da sua vida. 

Além disso, existem algumas situações para avaliar: você está saindo de casa para morar sozinho, ou para dividir as despesas com os amigos e/ou parceiro(a)? 

Bem, são essas e outras situações que reunimos neste artigo, justamente para que você possa se programar e criar, com tranquilidade, um bom planejamento financeiro  para viver esse momento único!  

Para começar, quanto custa morar sozinho? 

Antes de mais nada, para que você comece a criar suas planilhas de planejamento, que tal visualizarmos as despesas em dois grandes grupos? 

Custos de mudança  

Aqui, é importante englobar cada pequena despesa que você terá desde o momento da decisão, até o dia em que estiver, de fato, morando solo. 

Estamos falando de tudo aquilo que você vai precisar para viver com conforto e que te permita ser sustentável. Nesse momento, decisões como que tipos de luxo gostaria de ter, e quais deles você pode abrir mão, são fundamentais. 

Alguns exemplo que entram nesta parte da mudança: 

• Escolha do imóvel, despesas cartorárias e fundo de emergência; 

• Compra de móveis, eletrodomésticos, utensílios, eletrônicos, entre outros; 
• Frete da mudança; 
• Preparação do local antes de se mudar: instalação de móveis e eletrodomésticos. 

Quando você tiver o local determinado, crie um checklist específico do imóvel, para que fique fácil listar cada pequena coisa que será preciso antes da mudança, como trocar um chuveiro ou chamar um eletricista para uma revisão geral. 

Em paralelo, crie outro check list com itens essenciais para os primeiros dias depois da mudança, como jogo de cama, mesa e banho, cortinas e itens de limpeza. 

Ah! E não esqueça que mesmo em listas diferentes, é importante que os custos sejam somados juntos, divididos ou não por categoria. 

Custos do dia a dia 

Agora sim! A primeira parte está concluída. Então, chegou a hora de pensar em como serão suas despesas após a etapa de mudança!  

E para entender um pouco mais sobre isso, nós temos um conteúdo exclusivo sobre despesas fixas e variáveis, que pode te ajudar nesta etapa. 

Aqui estão algumas despesas que certamente precisam fazer parte do seu planejamento financeiro: 

• Aluguel/financiamento; 
• Condomínio (se tiver); 
• Água, luz, energia elétrica, gás; 

• Internet; 
• Transporte; 
• Mercado; 
• Saúde; 
• Educação; 

• Lazer; 

Para ter um controle maior sobre suas necessidades, elabore uma planilha de gastos para entender quanto você tem e quanto você pode gastar, ajudando a definir o que realmente é prioridade. Essa é chave para uma economia doméstica eficaz  

Vale mais a pena comprar ou alugar casa para morar sozinho? 

Essa é uma das maiores dúvidas de quem pretende morar sozinho. Afinal, é uma decisão desafiadora. Isso leva em consideração a sua renda mensal e se você tem um valor de entrada para um financiamento. 

Quando você opta pela casa própria e precisa de um financiamento, o valor de entrada costuma ser de 20% a 30% do valor total do imóvel. Além disso, é preciso comprometer parte da renda mensal por um longo período de tempo para quitar as parcelas. 

Algumas pessoas, quando não possuem em conta o valor de entrada para financiamento, optam pelo empréstimo pessoal. Quando as parcelas cabem no seu bolso, essa é uma saída que pode valer a pena, mas lembre-se que esse empréstimo precisa ser um aliado e não mais um problema, daqueles que acabam virando uma bola de neve. 

Caso não seja a sua prioridade neste momento, morar de aluguel é vantajoso para quem vai morar sozinho de primeira, principalmente quando a casa ou apartamento já é mobiliado ou semi-mobiliado. 

Checklist de gastos básicos para morar sozinho 

Os custos de alguns itens podem depender da sua localização, então pesquise bastante os aqueles que são essenciais para sua nova vida. 

Outro detalhe importante: você já sabe onde vai morar? Esse lugar já tem alguns móveis ou eletrodomésticos? Se tem, não precisa comprar por enquanto! 

E mais uma dica: não precisa se desesperar e comprar tudo de uma vez. Planejamento e controle financeiro precisam de tranquilidade, nada de pressa. 

Confira o checklist de gastos básicos para morar sozinho: 

• Fogão 
• Geladeira 
• Microondas 
• Mesa e cadeiras 
• Utensílios básicos de cozinha: talheres, pratos, copos, panelas 

• Máquina de lavar roupa 
• Varal 
• Cômoda/guarda-roupa 
• Cama 
• Roupas de cama 

• Itens de limpeza: vassoura, panos de prato, cestos de lixo, rodo 
• Jogos de toalhas 
• Televisão 
• Sofá 

Pesquise os valores de cada item na sua região e jogue tudo em uma planilha para saber quanto será gasto e o que você consegue comprar antes de se mudar. 

Lembre-se que nem todos esses itens precisam fazer parte da sua realidade. Se você já terá uma lavanderia no condomínio ou não se importa em lavar suas roupas no tanque por um tempo, por exemplo, pode esperar antes de comprar uma máquina de lavar, evitando esse custo de imediato. 

Como economizar morando sozinho: dicas essenciais 

O primeiro e mais importante passo desse processo: planeje o seu orçamento mensal. Quando você sabe exatamente o quanto você gasta e o quanto você ganha, fica mais fácil visualizar o que sobra para outras atividades, ou para guardar e evitar a inadimplência logo no começo da sua nova vida.  

Para economizar, você pode começar pelos itens básicos que você precisa comprar. Por exemplo: existem geladeiras bem caras, e geralmente é pela marca, tecnologia e cor. 

Se você optar por uma geladeira que cumpre o que promete, não tão tecnológica e de uma marca menos famosa, já vai economizar uma boa parte do seu dinheiro. 

Outro fator importante para economizar é entender as suas prioridades e como isso se encaixa no seu estilo de vida. 

Por exemplo, se você não gosta muito de sair de casa, mas gasta uma boa grana com pedidos de comida enquanto assiste séries e filmes, dá para economizar comprando alimentos que você mesmo prepare em casa. 

Inclusive, cozinhar em casa pode ser - além de uma forma de economizar - um hobby muito gostoso para quando você passa a morar sozinho ou sozinha. 

Empréstimo para morar sozinho: é uma boa para começar? 

Quando o empréstimo pessoal cabe no seu bolso, ele pode ser ótimo! É possível usar o empréstimo para comprar todos os itens básicos de uma vez e negociar algum desconto, dar entrada no financiamento, adiantar meses de aluguel ou arcar com os gastos da mudança.  

Aqui na Provu você pode fazer empréstimos de até R$ 50 mil, com pagamento em até 36 meses e taxas personalizadas de acordo com o seu perfil financeiro. 

Faça uma simulação agora mesmo e entenda como o empréstimo se encaixa no seu orçamento! 

Mas como dissemos alguns tópico acima, ele precisa ser pensado e, mais importante, precisa caber no seu bolso e te ajudar a realizar sonhos. 

Conclusão 

Seja fazendo empréstimo, financiando ou pagando aluguel, a sua vida nunca mais será a mesma depois de morar sozinho! 

A independência que você conquista não tem preço, além da liberdade de criar suas próprias regras em casa e dar um valor diferente para cada pequena coisa. 

Quando sua hora chegar, organize as finanças e entenda se é o melhor momento para morar sozinho ou não: é fundamental sair de casa com um plano em mente. Se você ficou com alguma dúvida ou tem alguma sugestão, comente abaixo. Estamos ansiosos para conversar com você!