Organização financeira pessoal — 10 dicas para pôr em prática

Ficar devendo não faz bem para a saúde nem para o bolso. Por isso, é importante aprender como fazer uma boa organização financeira pessoal e manter seu nome no positivo. Pode parecer difícil no começo, mas é tudo uma questão de construir bons hábitos e manter a sua motivação.

Para ajudar nessa tarefa, confira este artigo. Você saberá mais sobre:

• Passos iniciais para uma efetiva organização financeira pessoal;
• Dicas práticas para economizar no dia a dia sem sacrificar a qualidade de vida;
• Tecnologias e ferramentas que auxiliam na organização das finanças.

Boa leitura!

Passos iniciais para uma efetiva organização financeira pessoal

Antes de organizar suas finanças efetivamente, é importante tomar algumas atitudes básicas. Veja aqui os primeiros passos para facilitar essa tarefa:

1. A importância de um diagnóstico financeiro

O primeiro passo é entender como estão suas finanças hoje. Qual é seu orçamento? Ele é consistente ou você recebe de forma irregular? Já tem alguma dívida ativa? Tudo isso deve ser levado em conta nos seus cálculos para ficar adimplente.

Leia também: Adimplente: como garantir os benefícios da adimplência financeira?

2. Como estabelecer metas financeiras claras e tangíveis

Ter uma meta financeira ajuda bastante na organização financeira pessoal. Assim, você não só estabelece o quanto precisa economizar por mês como também pode ver claramente se conseguiu atingir seus objetivos.

3. Entender a diferença entre despesas fixas e variáveis e saber como gerenciá-las

Despesas fixas são aqueles gastos mensais regulares, como contas, assinaturas e alimentação. Já as variáveis são custos que você não pode prever com tanta precisão, como remédios. É importante separar suas despesas nessas duas categorias para facilitar sua administração.

Dicas práticas para economizar no dia a dia sem sacrificar a qualidade de vida

Você não tem que abrir mão da sua qualidade de vida para conseguir uma melhor saúde financeira. Veja aqui dicas práticas que você pode aplicar no seu dia a dia:

1. Deixe tudo na ponta do lápis

Especialmente para quem vai morar sozinho, é fundamental tomar nota de todas as suas despesas, quando elas ocorrem e qual é seu valor. Não basta apenas observar quanto sobra no fim do mês, é necessário saber onde estão seus gastos.

2. Priorize quitar as dívidas

Dívidas abertas acumulam juros e apenas dificultam mais ainda sua situação financeira. Sendo assim, uma das prioridades é limpar seu nome. Se você estiver com dificuldades, pode buscar programas de renegociação de dívidas, como o Desenrola Brasil.

3. Troque uma dívida por outra com juros menores

Outra boa prática para quem está endividado é saber quando trocar uma dívida por outra. Por exemplo, buscar um empréstimo em outro banco que ofereça juros menores e mais parcelas diminui o quanto você precisa pagar a longo prazo.

4. Defina seu orçamento diário

Além de um orçamento mensal, também pode ser uma boa ideia separar um dinheiro que você pode gastar a cada dia. Uma parte dedicada à alimentação, transporte ou mesmo pequenas compras. Isso ajuda também com o próximo tópico.

5. Corte os gastos por impulso

As compras por impulso são algumas das maiores vilãs na organização financeira pessoal. Por isso, se você está com dificuldades financeiras, precisa cortá-las pela raiz. Duas sugestões são: reduzir o limite do cartão de crédito e não levar para a rua o dinheiro que não planeja gastar.

6. Mude suas opções de diversão

Muitas pessoas acham que, para poder economizar, precisam abrir mão de entretenimento, mas isso está longe da verdade. A questão é apenas trocar opções muito caras, como viagens longas e bares caros, por alternativas mais baratas, como reuniões em casa com amigos.

7. Poupe um pouco a cada mês

A recomendação geral é que 10% do que você ganha todo mês deve ir para uma poupança ou para uma aplicação financeira mais segura. A ideia é construir um fundo de reserva pouco a pouco, até que você tenha dinheiro suficiente para cobrir emergências sem ter que se endividar.

8. Planeje as despesas anuais

Algumas despesas, como IPVA, Imposto de Renda, seguro e IPTU, são pagas anualmente em vez de mensalmente. Sendo assim, você precisa incluir no seu planejamento um corte mensal que será usado para cobrir essas despesas.

9. Não misture o dinheiro pessoal e o do trabalho

Para quem é microempreendedor individual, é bem comum misturar o dinheiro da casa com o do trabalho. Porém, isso aumenta bastante o risco de passar os recursos de um lado para o outro sem notar. Aquilo que você usa para se sustentar não pode ser o mesmo que você usa para manter seu negócio.

10. Envolva toda a família

Se você mora com outras pessoas, todas fazem parte da sua organização financeira pessoal. Mesmo quem não contribui financeiramente para a casa, como os filhos, também deve pensar em economizar diariamente.

Tecnologias e ferramentas que auxiliam na organização das finanças

A tecnologia pode ser uma forte aliada aqui. Não faltam exemplos de aplicativos para controlar finanças, além de planilhas e outros recursos similares. Veja três deles:

• Wallet: um simples aplicativo onde você registra seus gastos manualmente e pode gerar gráficos;
• Minhas economias: um app prático que você pode sincronizar com sua conta bancária;
• Mobills: o aplicativo oferece tanto um controle de orçamento quanto planejamento de juros, férias e 13º.

Depois de utilizar essas dicas e ferramentas, fica bem mais fácil manter a organização financeira pessoal. O progresso em si vem com prática e persistência. E se você quiser mais informações importantes, confira dicas imperdíveis para colocar a economia doméstica em dia.