Vantagens E Desvantagens Do Pix Parcelado Para Suas Finanças

Você sabia que o Pix, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central em novembro de 2020, também pode ser utilizado na sua versão Pix parcelado?

O Pix parcelado é um meio de pagamento criado para facilitar as milhares de transferências bancárias feitas diariamente. No entanto, para que você possa usar essa modalidade de Pix de forma consciente e responsável, é fundamental conhecer e analisar suas vantagens e desvantagens.

Por isso, neste texto, explicaremos em detalhes o Pix parcelado, mostrando seus benefícios, mas também alertando para os riscos, como os altos juros e a possibilidade de endividamento. Acompanhe!

O que é Pix parcelado?

O Pix parcelado, também conhecido como Pix garantido, é uma função do Pix que permite que os usuários parcelem seus pagamentos em compras físicas e online.

O serviço funciona por meio de alguns bancos ou fintechs. Assim, se você não tiver saldo na sua conta na data das parcelas, a instituição financeira arcará com o pagamento, te cobrando quantia no futuro, acrescida dos juros.

Para usar o Pix parcelado é preciso, antes de mais nada, escolher uma instituição que disponibilize o serviço. Então, no momento da compra, você deverá apenas selecionar o pagamento com Pix normalmente e, dentro do seu aplicativo, escolher parcelar o valor.

Na maioria das vezes, é necessário pagar a primeira parcela para a instituição financeira que você escolheu. Ou seja, é preciso ter a quantia referente a ela na conta de forma imediata para o primeiro pagamento.

Cada instituição tem sua própria política e, por esse motivo, o Pix parcelado é como se fosse um empréstimo pessoal, com taxas de juros que variam conforme o valor da operação e a quantidade de parcelas contratadas.

No mais, o limite de crédito também dependerá da instituição escolhida. É comum, por exemplo, que elas só disponibilizem o crédito para quem já tenha um limite pré-aprovado.

Como é possível perceber, aqui existe a mesma lógica do cartão de crédito, uma vez que o repasse do valor da conta é feito à vista para o vendedor, enquanto quem paga consegue parcelar. No entanto, ao usar o cartão de crédito o consumidor só arca com juros se não pagar a fatura em dia, já no Pix em parcelas há incidência de taxas.

Quais são as vantagens do Pix parcelado?

Com a capacidade de dividir os pagamentos em parcelas, o Pix parcelado apresente uma série de vantagens, entre as quais podemos destacar:

Imediatismo e conveniência

O Pix parcelado elimina a necessidade de uso de cartões de crédito ou boletos para parcelamentos, simplificando o processo de compra.

Além disso, todas as transações via Pix são rápidas, a aprovação do parcelamento é instantânea, o pagamento cai na conta do vendedor no mesmo momento.

Flexibilidade de pagamento

O Pix parcelado oferece a flexibilidade de pagamento, com o consumidor podendo dividir suas compras em até 12 vezes. Com isso, ele é útil para quem precisa adquirir produtos ou serviços de alto valor, elevado, mas não deseja comprometer o orçamento mensal.

Não há necessidade de aprovação de crédito

Se você não possui histórico de crédito ou tem um score baixo, o Pix Parcelado pode ser a sua chance de realizar compras parceladas com mais facilidade, uma vez que não há necessidade de aprovação de crédito.

Transparência nas taxas

É o fim das taxas de juros abusivas. Com essa modalidade de crédito, você sabe exatamente quanto pagará em cada parcela, sem tarifas ou surpresas no final do mês.

Quais são as desvantagens do Pix Parcelado?

Mas como nem tudo são flores, o Pix parcelado também apresenta algumas desvantagens como, por exemplo:

Taxas e juros

O principal ponto negativo do Pix parcelado são os juros incidentes sobre o valor total da compra. Esses juros podem ser altos, dependendo da instituição financeira escolhida e o número de parcelas selecionado.

Além dos juros, algumas instituições financeiras podem cobrar taxas adicionais, como tarifa de abertura de parcelamento ou tarifa de manutenção mensal.

Assim, é fundamental conhecer e comparar as taxas e juros de diferentes bancos antes de optar por essa modalidade de Pix.

Risco de superendividamento

O parcelamento de compras, seja via Pix ou cartão de crédito, pode levar ao endividamento quando sua utilização não é feita com cautela.

No mais, é importante observar que o uso de crédito, independente da modalidade, é um sinal de alerta, pois significa que seus gastos não são compatíveis com seus ganhos.

Disponibilidade limitada

Infelizmente, nem todos os bancos e fintechs oferecem essa modalidade, e isso limita bastante as opções dos consumidores. No mais, muitas lojas e estabelecimentos ainda não aceitam o Pix parcelado.

Agora que você conhece as vantagens e desvantagens do Pix Parcelado, saiba mais sobre o universo das finanças e entenda o que é custo efetivo total de um empréstimo.