Investir ou Quitar Dívidas — O Que Fazer Primeiro?

Investir é um bom hábito para construir ao longo da vida. Afinal, essa é uma forma de montar seu patrimônio e aumentar sua reserva financeira. Porém, é comum surgir uma dúvida: o que fazer primeiro, investir ou quitar dívidas?

A maioria das pessoas diria que o melhor é pagar todas as dívidas antes, mas nem sempre essa decisão é tão clara. Se você colocar tudo no papel, pode ser que valha a pena continuar dedicando uma parte do seu orçamento aos investimentos e deixar sua dívida em aberto por mais um tempo. E, ainda assim, há algumas nuances a considerar.

Acompanhe o texto para entender melhor sobre:

• Quando investir, quando poupar e quando limpar seu nome;
• Investir ou quitar dívidas: o que fazer quando você já se decidiu.

Boa leitura!

Quando investir, quando poupar e quando limpar seu nome?

Apenas para ajustar alguns pontos, quando falamos sobre prolongar a sua dívida, não significa que você deve apenas ignorar seus débitos para fazer um investimento, o que certamente teria um impacto bem mais negativo no seu orçamento.

A questão é: você deveria interromper seus planos de investimento para quitar essa dívida mais rapidamente? A resposta aqui pode variar bastante, dependendo de uma série de fatores. Confira a seguir:

Avalie sua situação financeira atual

Um bom primeiro passo antes de tomar sua decisão é tomar nota das suas finanças. Como mencionamos, há muitos detalhes que precisam ser levados em conta se você quer maximizar suas economias domésticas neste momento.

Mapeie todas as dívidas

Mapear suas dúvidas vai ajudar você a entender quanto deve, a quem deve, em quanto tempo precisa pagar cada dívida e quais são as condições individuais delas. Parece ser muita informação à primeira vista, mas são todos dados necessários para tomar a melhor decisão.

Comece fazendo uma lista de suas dívidas e seus valores atuais, que será base para entender sua situação financeira. A partir disso, você deve calcular suas condições, ou seja, os juros cobrados mensalmente e o seu prazo para o pagamento das dívidas. Essas informações serão usadas como referência na hora de comparar suas opções.

Avalie seu orçamento e sua capacidade de poupança

Da mesma forma que você calculou suas dívidas, também deve calcular o seu orçamento mensal atual e suas despesas fixas. Afinal, sua prioridade sempre será cobrir gastos como aluguel, contas, alimentação, internet etc.

Em uma situação ideal:

• 50% do seu orçamento deve ir para suas despesas fixas;
• 30% para seus gastos de estilo de vida, como roupas e diversão;
• 20% deve ser direcionado para poupança e investimentos.

Essa, obviamente, é apenas uma possibilidade, não uma regra, e é importante ter alguma flexibilidade na sua organização financeira pessoal para lidar com imprevistos.

A parte mais importante aqui é comparar seus gastos regulares e dívidas com seu orçamento e definir sua possibilidade de poupança. Assim, você terá uma noção do quanto pode investir, já levando em conta outros custos.

Analise o custo das dívidas e o potencial de retorno do investimento

Outro conceito importante para decidir entre investir ou quitar dívidas é saber quanto custa manter uma dívida em aberto. Esse é o principal critério na hora de fazer essa escolha.

Isso porque, enquanto você está devendo, sua dívida acumula juros ao longo do tempo. Se eles não forem pagos, pode ser que se acumulem e causem um aumento exponencial do seu débito. É por essa razão que muitas pessoas preferem pagar suas dívidas o quanto antes.

Porém, como já mencionamos, não é tão simples. A grande questão aqui é a taxa de juros. Pense nas seguintes perguntas:

• Se eu investir o mesmo valor que usaria para abater minha dívida, quanto eu receberia em retorno?
• Quanto de juros minha dívida acumula se eu não fizer nenhum pagamento?
• Qual desses valores é mais alto?

Essa é a questão central para tomar uma boa decisão e pode fazer com que a taxa de juros acabe sendo um dos fatores de maior peso na hora de fazer sua escolha.

Por exemplo: se você conseguiu economizar R$ 1000,00 do seu 13º salário, é melhor investir este valor ou usá-lo para adiantar uma dívida? Nesse caso, investir vai render de R$ 100,00 a R$ 200,00 em um ano, enquanto adiantar uma dívida vai economizar R$ 200,00 a R$ 300,00 em juros.

Investir ou quitar dívidas: o que fazer quando você já se decidiu?

Com base nesses critérios, você já tem um bom direcionamento para tomar a decisão ideal para o seu caso. E, se você já se decidiu, é preciso que se planeje corretamente para dar os próximos passos. Veja aqui mais algumas orientações.

Conheça estratégias para quitar dívidas de forma eficiente:

Saber como usar seu dinheiro da forma correta vai te ajudar bastante na hora de quitar sua dívida. Por exemplo, se você tem várias dívidas em aberto, pode pegar um empréstimo pessoal com juros mais baixos e minimizar seu impacto a longo prazo. Outras ideias são:

• avaliação detalhada da dívida;
• elaboração de um orçamento realista;
• renegociação de dívidas;
• consolidação de dívidas;
• fundo de emergência;
• geração de renda extra;
• uso responsável de crédito

Leia também: Desenrola Brasil — Saiba mais sobre o Programa Para Renegociação de Dívidas

Conheça diferentes opções de investimento

Se você souber como investir seu dinheiro, o retorno esperado também pode ser considerável, especialmente em investimentos de longo prazo. Para isso, você também deve analisar suas opções e comparar aquelas que têm o melhor potencial.

Seja para investir ou quitar dívidas, é importante pensar bem em como usar seus recursos financeiros. Com um pouco de planejamento, você certamente encontrará a melhor alternativa para otimizar seu orçamento.

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