Compensação bancária: como funciona e quais os tipos?

A compensação bancária é um processo fundamental para o cotidiano de todas as empresas que vendem no varejo físico ou e-commerce.

Se você acabou de começar a trabalhar com isso, estamos aqui para te ajudar a entender melhor o que é e como funciona!

Afinal, a compensação bancária pode te mostrar quando a empresa irá receber os pagamentos realizados pelos seus clientes.

Inclusive, ela é um dos pilares que afetam diretamente a saúde financeira de uma empresa, então tem que ficar de olho e entender o que se passa por ali!

Mas vamos te explicar o que é, como funciona, quais são os tipos e como funcionam os prazos de compensação bancária. E se você quer oferecer aos seus cliente a possibilidade de comprar parcelado sem cartão e você receber à vista, conheça o Provu Boleto Parcelado!

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O que é compensação bancária?

A compensação bancária é o processo feito por uma instituição financeira para conferir os valores de uma transação e dar baixa em seu pagamento.

É basicamente o tempo que o banco leva para confirmar o valor pago, o que pode variar de acordo com o meio de pagamento utilizado. Até porque nem todos os recebimentos acontecem na mesma hora do pagamento.

Inclusive, a maioria deles leva algum tempo para ser compensado. O boleto bancário é um bom exemplo disso, porque possui um prazo de até 3 dias úteis para a validação do recebimento.

Como funciona a compensação bancária?

A compensação bancária funciona a partir do momento que o banco confere a quantia, a natureza do pagamento e as informações que foram utilizadas para que a transação acontecesse.

Ou seja: a compensação acontece depois desta confirmação.

Para que o processo aconteça efetivamente, é preciso levar em consideração o tipo de compensação bancária utilizada e o seu prazo - vamos falar mais sobre esses detalhes nos próximos tópicos.

O que você precisa lembrar é que, em meio a forte digitalização das instituições bancárias, a tendência é que a compensação aconteça cada vez mais rápido, ou até mesmo de forma instantânea, como é o caso do PIX.

Quais os tipos de compensação bancária?

Para entender melhor os seus recebimentos, é preciso saber como funciona cada tipo de compensação bancária.

Dá uma olhada nas opções que temos atualmente:

Boleto bancário

Como demos o exemplo anteriormente, a compensação do pagamento por boleto bancário acontece em até 72 horas úteis.

E, quando o pagamento é feito fora do horário comercial, o pagamento será compensado em até 72 horas úteis a partir do dia seguinte, então é bom ficar atento a esse detalhe.

Depósito em caixa eletrônico

Bastante utilizado principalmente antes do surgimento do Pix, o depósito em caixa eletrônico é feito em dinheiro e a compensação acontece no mesmo dia até as 16h.

Porém, caso aconteça fora do horário comercial, o valor irá cair na conta no próximo dia útil até as 16h.

Se o pagamento é feito em cheque, a quantia cai na conta no dia próximo dia útil até as 16h, e se for após o horário comercial, chega na conta em até dois dias úteis a partir das 16h.

Depósito na boca do caixa

Nessa opção, quanto o processo é feito por meio de um atendente do banco, o dinheiro cai na conta até na mesma hora ou até o final do dia do depósito.

Quando é o caso de depósito na boca do caixa em cheque, a compensação acontece em até 72 horas úteis.

Cartão de crédito e débito

Apesar de a compensação bancária, tanto no crédito quanto no débito, ser quase imediata, em alguns casos, podem demorar até 24 horas.

DOC

No caso do DOC (Documento de Ordem de Crédito), a compensação acontece no dia útil seguinte à transferência ou depósito.

Se o depósito for em dinheiro no caixa eletrônico, por exemplo, e acontecer até as 16h, a quantia cai no mesmo dia. Se for depois do fechamento da agência, irá cair no dia seguinte.

Então, é importante lembrar que pode demorar de um a dois dias úteis, dependendo apenas do horário em que a operação é realizada.

PIX

Essa não é novidade para ninguém, não é mesmo?

O PIX é a modalidade de pagamento instantâneo do Banco Central, então as compensações das transações acontecem no mesmo minuto.

TED

TED significa Transferência Eletrônica Disponível, sendo um dos tipos de compensação bancária mais tradicionais no país.

Quando o depósito é feito em horário comercial, o valor pode cair na conta no mesmo dia. Mas, caso seja realizado em outro momento, irá cair no próximo dia útil.

Vale lembrar que cada instituição financeira possui o seu próprio horário comercial para o TED, então fique de olho.

Se quiser entender melhor sobre o TED e DOC, esse conteúdo é exclusivo sobre o assunto.

Conclusão

Para descobrir qual é a melhor forma de cobrança bancária para a sua empresa, você precisa entender o perfil do seu consumidor.

O recomendado são os mais utilizados, principalmente para varejo: cartões de crédito e débito, boleto bancário e parcelamento no boleto.

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