Dívida negativada o que significa? entenda como quitá-la para limpar o nome

Ficar com dívidas negativadas pode acontecer pelos mais diversos motivos. Seja por esquecer da conta ou por passar por problemas financeiros, é uma situação bastante comum e que levanta várias dúvidas.

Sabemos que quando a situação financeira fica complicada, seja por uma demissão, emergência médica ou outros imprevistos, acaba surgindo uma nova prioridade no pagamento das contas, o que faz com que outras obrigações sejam deixadas de lado.

No entanto, uma dívida em atraso pode se transformar em uma dívida negativada e, como resultado, a tomada de crédito fica mais difícil. 

Se você consultou o seu CPF e se deparou com uma dívida negativada em seu nome, neste artigo vamos te contar o que isso significa e o que pode ser feito para resolver o problema.

Dívidas negativadas: o que é?

Como o nome sugere, já dá para imaginar que não é algo bom para estar atrelado ao seu nome, concorda?

A dívida vencida e negativada é uma conta não paga, que depois de um tempo sem negociação, acaba sendo inscrita nos órgãos de proteção ao crédito como a Serasa e o SPC, por exemplo. Sendo assim, significa que o seu nome, através do seu CPF, foi identificado como “não pagador”.

Algo que a maioria das pessoas não sabe, é que a negativação da sua dívida não acontece de um dia para o outro. 

E o que isso quer dizer? 

Bom, a empresa credora envia diversos avisos de que você está em débito, e te apresenta um prazo, que é geralmente de 30 dias, para a regularização desta dívida. Se depois desse prazo você ainda não tiver quitado o débito, aí sim você poderá ter a dívida negativada.

Mas, no que implica estar com dívidas negativadas ou com o nome sujo?

Com dívidas negativadas em seu nome, o seu CPF fica bloqueado para cartões de crédito, financiamentos, empréstimos e outras atividades.

Dívida negativada e dívida atrasada

Outro ponto que gera dúvidas e precisa ser esclarecido, é a diferença entre dívida negativada e dívida atrasada. Vamos começar dizendo que elas não são a mesma coisa, ao contrário do que algumas pessoas ainda acreditam. Como explicamos anteriormente, a conta negativada é uma consequência da conta em atraso.

As contas atrasadas são, simplesmente, aquelas que já venceram e por algum motivo ainda não foram pagas. Por exemplo, se a sua conta de internet tem o vencimento todo dia 15 mas você só vai conseguir pagar no dia 25, significa que a conta ficará em atraso até que a empresa receba o pagamento.

Agora, quando prazo determinado pelo prestador do serviço não é cumprido e a conta não é paga, o credor fará a solicitação de cadastro do seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, também conhecidos como birôs de crédito. 

É importante dizer que mesmo uma dívida atrasada traz dificuldades para você, já que estão vinculadas a juros e multas por atraso. Quando você percebe que precisou fugir do seu planejamento financeiro e algumas contas atrasaram, vale bastante a pena entrar em contato com o credor e pedir condições facilitadas de pagamento. Assim, você impede que a situação vire a tão temida bola de neve.

Dívida negativada caduca?

Você provavelmente já ouviu falar de dívidas que caducam com o tempo, não é mesmo?

Bom, o que acontece é o seguinte: depois de 5 anos, a dívida em seu CPF não pode mais constar nos birôs de crédito (SPC, Serasa, entre outros). Esse é o prazo de prescrição do débito.

Sendo assim, as dívidas negativadas em seu nome deixam de ser aparentes para o mercado e não são mais contabilizadas no seu score de crédito. Mas o que as pessoas não sabem, é que a dívida continua existindo.

Acontece que, mesmo não aparentes para o mercado de crédito, o débito continua em aberto com a empresa credora. Ainda, essa dívida não irá mais afetar na sua avaliação de crédito, mas podem surgir cobranças judiciais.

Então já sabe, né? É melhor se planejar e negociar sempre que possível.

Como pagar dívidas negativadas?

O primeiro passo para ter o nome limpo novamente é regularizar as dívidas negativadas. Uma boa opção para conferir suas pendências e avaliar as negociações é no site Serasa Limpa Nome, que possui várias empresas parceiras para acabar com as dívidas.

Agora, vale lembrar que a melhor forma de resolver o problema, quando falamos de juros e multa de dívidas em atraso e negativadas, é fazer o pagamento à vista. Fazer um empréstimo para quitar as dívidas é uma saída interessante, principalmente quando você pode pagar parcelas que realmente cabem no seu bolso.

Com o Provu Empréstimo Pessoal, as taxas são justas e personalizadas para o seu perfil perfil financeiro, além de ser 100% online e sem garantias. Os valores vão de R$ 2.5 mil a R$ 50 mil, para que você consiga quitar a sua dívida e recuperar a sua saúde financeira!

Algumas dívidas, como cheque especial e cartão de crédito, têm juros bastante altos, e muitas vezes são responsáveis pela bola de neve que comentamos anteriormente. Por isso, contratar um empréstimo com juros baixos para quitar dívidas com juros maiores, pode ser uma saída para controlar seu orçamento.

Conclusão

Se você está com uma dívida negativada e esperando que ela complete 5 anos para caducar, já entendeu que essa não é uma boa opção! 

É claro que, às vezes, as situação financeira pode se complicar um pouco, mas é importante ter em mente que se mostrar disposto a negociar, é sempre a melhor maneira. 

E lembre-se que existe diferença entre uma dívida atrasada e uma negativada, mas ambas podem prejudicar seu orçamento.
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