Empréstimo débito em conta: Entenda como funciona

Você certamente já ouviu falar na opção de débito automático para o pagamento de contas. É simples: se há uma prestação que você precisa pagar mensalmente, por exemplo, configurá-la em débito automático facilita sua vida, já que os valores são descontados do seu saldo sem que você precise se lembrar de realizar o pagamento manualmente.

O que muita gente não sabe é que esse tipo de ferramenta, que deixa a administração financeira mais prática, também está disponível para o pagamento de parcelas de empréstimo. Para te ajudar a entender melhor sobre o assunto, criamos um conteúdo que vai tirar todas as suas dúvidas sobre o empréstimo de débito em conta.

O que é empréstimo débito em conta?

Se você cansou de receber um boleto todo mês para quitar as parcelas do seu empréstimo, a opção de débito em conta pode ser uma mão na roda para você. É que nessa modalidade, as prestações que precisam ser pagas são descontadas automaticamente da conta corrente indicada por você.

Ou seja: até o fim do seu contrato, o dinheiro que você precisa dedicar àquele débito vai sair da sua conta sem que você precise fazer nada, desde que tenha saldo. É tudo automático e realizado segundo a sua autorização prévia e dia de vencimento combinado.

Como funciona o empréstimo de débito em conta?

A única diferença entre o empréstimo de débito em conta e o empréstimo pessoal comum é a forma de pagamento. Portanto, o funcionamento dessas duas modalidades é bem parecido.

Quando você for contratar um empréstimo de débito em conta, verá que todas as condições envolvidas no acordo ficam bem determinadas em contrato: você sabe, desde o início, quantas parcelas serão, quais os valores e a data de vencimento. É também o momento em que você informa de qual conta corrente as prestações devem ser retiradas.

Ah! E vale mencionar que se em algum mês você não tiver o saldo necessário para cobrir a parcela, pode ter que entrar no cheque especial para que ela seja descontada. Por isso, a gente recomenda que você analise bem a sua saúde financeira antes de fechar qualquer contrato.

O que diz a lei sobre débito em conta corrente?

Mencionamos que todas as condições do empréstimo de débito em conta precisam estar bem determinadas no contrato. Pois é, esse é um requisito exigido por lei: o débito em conta só pode ser aplicado mediante esse acordo prévio e assinado.

Além disso, a lei também diz que as instituições financeiras precisam indicar nitidamente a natureza da parcela no extrato bancário.

E preste atenção nos acordos que são propostos a você. Entre as informações obrigatórias do contrato (de acordo com a determinação nº 4.771, de 19 de dezembro de 2019), devem estar:

• A finalidade específica para a qual o contrato está sendo firmado;
• Conta corrente de onde as parcelas serão descontadas;
• O prazo de pagamento (mas ele pode ser indeterminado);

Além disso, o contrato deve ser disponibilizado para você por via eletrônica ou em papel. Na hora de assinar, você também precisa indicar se autoriza que o desconto do débito em conta seja aplicado sobre o limite de crédito em conta. Ou seja, é preciso informar para a instituição financeira se você permite ou não que a parcela do empréstimo seja debitada, mesmo quando o único saldo disponível for o limite.

Quem pode fazer empréstimo com débito em conta?

As regras do empréstimo com débito em conta podem variar de acordo com a instituição financeira em questão, e o público elegível para esse tipo de modalidade costuma ser bem variado. Mas as pessoas que podem ter mais adesão a esse tipo de produto de crédito são trabalhadores vinculados à CLT, autônomos, aposentados do INSS e seus beneficiários, além dos funcionários públicos.

É que um “ponto positivo” que pode favorecer a pessoa contratante é que tenha uma conta bancária movimentada, ou seja, com padrão recorrente de dinheiro entrando, seja pelo salário, recebimento de aposentadoria ou qualquer outro tipo de pagamento mensal.

Como fazer empréstimo de débito em conta?

Bem, para fazer um empréstimo de débito em conta, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência.

Se você não souber bem a qual delas recorrer, você pode procurar na internet por “empréstimo débito em conta” e inserir também a sigla do seu estado, como “empréstimo débito em conta SP”. Assim, você deve encontrar opções de lugares que realizam esse tipo de contrato. Mas lembre-se de analisar bem as páginas que encontrar e pesquisar sobre as instituições para se certificar de que elas são seguras.

Na hora de analisar a credibilidade das empresas, você pode usar sites de avaliações coletivas (como o “Reclame Aqui”). Também é possível consultar o Banco Central para saber quais instituições estão autorizadas a ofertar esse tipo de empréstimo. Assim, você evita cair em golpes.

Depois, basta conversar com a pessoa responsável pelo seu atendimento e explicar suas condições e motivações para buscar o empréstimo. Em alguns casos, esse primeiro contato pode ser feito virtualmente, por meio do preenchimento de formulários. Em seguida, basta aguardar a aprovação e seguir para o contrato.

Empréstimo débito em conta para negativado: como funciona?

A essa altura, você pode estar se perguntando: mas e quem é negativado?

Bem, se você está negativado no momento, nada te impede de solicitar um empréstimo com débito em conta. Entretanto, é natural que a situação de endividamento dificulte a sua análise de crédito. Em outras palavras, é possível que você consiga o empréstimo com nome negativado, mas suas chances de aprovação diminuem.

Vale lembrar que muitas instituições aprovam empréstimos para negativados por acreditarem que a finalidade por trás do contrato é justamente quitar as pendências em aberto.

Diferença entre empréstimo débito em conta e empréstimo consignado

Pode ser que você tenha reparado na semelhança que existe entre o empréstimo com débito em conta e o empréstimo consignado. Embora sejam parecidas, essas duas modalidades não são a mesma coisa. A principal diferença entre elas é o modo como o desconto dos pagamentos mensais é feito, ou seja, o “lugar” em que é aplicado o débito automático.

No caso do consignado, os valores das parcelas são descontados da folha de pagamento ou contracheque da pessoa. Portanto, quando o pagamento mensal cai na conta, a parcela do empréstimo já foi descontada. Por esse motivo, para fazer um empréstimo consignado, é necessário que a instituição financeira tenha um vínculo com o seu local de trabalho.

Por outro lado, no empréstimo com débito em conta, a parcela é descontada do saldo da conta corrente. Então esse desconto ocorre depois que seu salário ou benefício mensal cai.

Cheque especial pode ser considerado como empréstimo débito em conta?

Tecnicamente, o cheque especial é uma espécie de empréstimo, certo? Entretanto, ele não é a mesma coisa do que um empréstimo com débito em conta. Afinal, são modalidades que funcionam de forma diferente e têm taxas diferentes.

O cheque especial é como um limite pré-aprovado que entra em vigor quando você gasta mais do que o esperado e extrapola seu saldo. Seu saldo, então, fica negativo, representando os valores que você deve ao banco. Portanto, a instituição está te emprestando dinheiro, mas não é como um crédito pessoal, em que você negocia as condições e assina um contrato.

Em geral, as taxas de juros do cheque especial são bem maiores do que as do empréstimo com débito em conta. Inclusive, é no momento em que seu cheque especial sai do controle que a temida bola de neve financeira pode acontecer. Por isso, considerar um empréstimo pessoal para quitar dívidas caras pode ser uma boa ideia.

É possível cancelar débito automático de empréstimo?

Como quase tudo no empréstimo com débito em conta, o cancelamento vai depender do que consta no contrato. Se você mudou de ideia logo depois de assinar, o Banco Central garante o seu direito de cancelar o empréstimo em até dois dias úteis após a contratação.

Nesse caso, você devolve o montante que a instituição te emprestou e o cancelamento só é concluído quando ela confirma o recebimento do valor. Por outro lado, se você demorou mais a desistir e passou desse prazo de dois dias úteis, precisará conferir seu contrato para ver quais são as condições de cancelamento, já que elas podem variar bastante.

Afinal, vale a pena fazer empréstimo com débito em conta?

Talvez essa não seja a resposta direta que você procurava, mas… depende.

A verdade é que o empréstimo com débito em conta, assim como qualquer produto de crédito, é mais recomendado para algumas pessoas do que para outras. Tudo vai depender do seu perfil, da sua saúde financeira atual e dos compromissos que você se dispõe a assumir.

Antes de decidir por um empréstimo (seja ele de qualquer modalidade), analise bem sua situação e faça os cálculos necessários para saber se você realmente terá condições de arcar com as parcelas. Pergunte-se como esses valores vão se encaixar no seu orçamento mensal e como eles vão impactar o seu planejamento de gastos. Afinal, a ideia é que o empréstimo te ajude a realizar algo, então ele não pode se tornar mais uma dor de cabeça, concorda?

Muitas vezes, o empréstimo pessoal é útil para quitar outras dívidas com taxas de juros mais altas, como as de cartão de crédito ou cheque especial, como comentamos logo ali em cima. Mas é preciso pensar se a diferença entre as taxas realmente faz com que a contratação seja vantajosa. Dependendo da situação, pode ser uma boa pegar um empréstimo com taxas baixas e usar o dinheiro para se livrar das dívidas com taxas mais pesadas.

Aliás, se você quiser conhecer opções de crédito com taxas justas, vai gostar de saber sobre o Empréstimo Pessoal da Provu. Na Provu, as análises e a aprovação são feitas levando em consideração a sua situação e os seus objetivos, já que a prioridade é preservar a sua saúde financeira.

O mais importante: o empréstimo com débito em conta é seguro?

Sim, o empréstimo com débito em conta é seguro. As precauções que você precisa tomar em relação a essa modalidade são as mesmas necessárias na hora de contratar outros produtos de crédito. Afinal, quando se trata das finanças, todo cuidado é pouco, não é mesmo?

Antes de contratar qualquer linha de crédito, é importante que você pesquise extensamente sobre o histórico da instituição financeira que vai conceder o dinheiro. Então busque referências para que você não caia em contratos fraudulentos.

Não acredite em propostas que envolvam adiantamentos ou qualquer outro tipo de pagamento que você precise fazer antes de receber o montante do empréstimo. Além disso, faça uma busca no site da Receita Federal e do Banco Central do Brasil para consultar o CNPJ da instituição financeira. Por fim, tome cuidado com o compartilhamento dos seus dados pessoais: confira a segurança dos sites em que você vai inserir suas informações e evite enviar documentos por canais como WhatsApp ou Telegram.

E se quiser saber um pouco mais sobre o empréstimo seguro da Provu, aproveite para dar uma olhada nesse nosso conteúdo exclusivo.

Como saber se o empréstimo com débito em conta é bom para mim ou para meu negócio?

Como mencionamos anteriormente, a decisão por um empréstimo com débito em conta está condicionada a dois fatores: a sua situação financeira e as suas necessidades.

Portanto, a dica é passar tudo para o papel e depois colocar suas opções na balança. Anote com precisão os seus gastos e ganhos mensais (lembre-se de incluir uma margem de erro) e veja quais valores poderiam ser direcionados às prestações do empréstimo que você pretende pegar. Se possível, utilize alguma ferramenta como o simulador de empréstimo da Provu para que você tenha uma ideia bem legal de qual seria o impacto real das parcelas no seu bolso.

Conclusão

O empréstimo com débito em conta é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do saldo do contratante. Portanto, é um método que automatiza os pagamentos para que você não precise realizá-los manualmente todos os meses, como o que acontece com outros tipos de empréstimo.

Embora seja vantajoso para muitas pessoas, o empréstimo com débito em conta não é a opção perfeita para todo mundo. Antes de contratar, é preciso analisar com cuidado a sua situação financeira e considerar alternativas para avaliar se esse compromisso financeiro caberá no seu orçamento mensal. Por fim, é importante fechar negócio com instituições confiáveis e com um histórico sólido, que você pode conferir pesquisando e consultando o site do Banco Central.

A Provu, por exemplo, tem várias opções de Empréstimo Pessoal que podem te ajudar a colocar as contas em dia sem prejudicar sua saúde financeira.

Por fim, se você gostou deste conteúdo, não deixe de conferir nossos outros posts aqui no Blog da Provu! Todos eles são especialmente pensados para te ajudar a cuidar cada vez melhor do seu dinheiro.