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Empréstimo Pessoal Sem Garantia: Qual é a Melhor Opção para Você?

Publicado em 08 dez, 2023

Atualizado em 01 dez, 2023

1 min de leitura

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Existem muitas opções de empréstimo disponíveis no mercado brasileiro, e uma das mais conhecidas é o empréstimo pessoal sem garantia. Para escolher o modelo que realmente satisfaça suas necessidades, você também deve analisar seu perfil e suas expectativas.

Além disso, como os empréstimos envolvem juros, é importante fazer um planejamento financeiro, levando em conta as taxas incidentes e os prazos. Continue a leitura e saiba mais sobre o empréstimo pessoal sem garantia. Você vai conferir:

  • como funciona o empréstimo pessoal sem garantia e quais são as principais opções;
  • quais são as vantagens do empréstimo pessoal sem garantia;
  • como escolher a melhor opção de empréstimo pessoal sem garantia.

Como funciona o empréstimo pessoal sem garantia e quais são as principais opções?

O empréstimo pessoal sem garantia é o mais popular e não exige que a pessoa ofereça algum bem em troca do empréstimo, como imóvel ou veículo. Além disso, quem solicita o serviço não precisa explicar como vai usar o dinheiro, o que torna essa modalidade mais flexível do que as demais.

O empréstimo pessoal sem garantia é liberado com base no histórico financeiro do solicitante. Assim, a instituição faz uma avaliação dos dados fornecidos antes de aprovar o pedido. Isso ocorre por meio da verificação do score, das informações sobre o histórico de crédito e de outros indicadores que revelam a reputação do cliente no mercado. As principais opções são:

Empréstimo pessoal tradicional

Este é um tipo de empréstimo pessoal muito usado por pessoas físicas e a linha de crédito mais oferecida pelas instituições financeiras, como bancos e fintechs. No entanto, os juros podem ser altos quando comparados a outras modalidades.

A instituição analisa a capacidade de pagamento de quem pede o empréstimo. Assim, ela evita riscos altos e impede que a pessoa comprometa seu orçamento além dos seus limites.

Empréstimo online

O empréstimo online é a versão digital do empréstimo pessoal sem garantia. As taxas de juros costumam ser mais baixas porque a instituição que oferece o serviço não arca com os mesmos custos que um banco físico para se manter operante.

Além disso, os valores podem ser liberados com mais rapidez e menos burocracia.

A avaliação do histórico também é realizada, mas tudo é feito digitalmente. A instituição solicita os documentos necessários e considera a viabilidade de aprovar ou não o empréstimo, considerando as melhores condições conforme o perfil do cliente.

Cheque especial

O cheque especial é outro tipo de empréstimo pessoal sem garantia. Ele é disponibilizado pelos bancos aos seus clientes e consiste em um valor extra que pode ser utilizado para o que os usuários quiserem. Porém, os juros do cheque especial estão entre os mais altos do país, o que faz com que ele deva ser utilizado com moderação.

Quais são as vantagens do empréstimo pessoal sem garantia?

Uma vantagem é que é possível obter o crédito com rapidez, principalmente pela internet. É uma boa opção para quem precisa de dinheiro urgente para saldar alguma dívida ou para sanar problemas de saúde. Vejamos outras vantagens:

  • uso para qualquer objetivo;
  • solicitação pela internet;
  • disponível para qualquer profissional;
  • não é descontado na conta do cliente;
  • não é preciso penhorar nenhum bem.

Como escolher a melhor opção de empréstimo pessoal sem garantia?

A seguir, vamos apresentar algumas dicas para você escolher a opção de empréstimo pessoal sem garantia mais vantajosa para você:

Compare diferentes ofertas de empréstimo

Antes de contratar, compare ofertas de diferentes instituições financeiras. Avalie a confiabilidade de cada uma, o custo-benefício, a viabilidade, quais delas vão realmente ao encontro de suas necessidades. Não se esqueça de comparar ofertas convencionais e online.

Preste atenção às taxas de juros e aos prazos de pagamento

Outro aspecto fundamental é dar atenção às taxas de juros. Procure por aquelas mais acessíveis e negocie valores. Geralmente, quanto maior o prazo, mais pesadas são as taxas. Também é importante analisar a possibilidade de pagar em um período mais curto e aproveitar parcelas com juros mais baixos.

Considere as condições de contrato

É importante também ler o contrato, analisar todas as cláusulas. Este documento registra o valor da taxa de juros, das multas, do CET (Custo Efetivo Total), o prazo de pagamento e outros itens importantes. Você só deve assinar o contrato se concordar com todas as condições registradas.

Avalie a reputação da instituição financeira

Não contrate empréstimo com qualquer instituição. Avalie se a empresa tem boa reputação no mercado financeiro e considere:

  • o que os clientes falam dela;
  • o tempo em que ela atua no mercado;
  • quais são as pessoas que procuram seus serviços.

Seja física ou digital, a instituição deve ser idônea, por isso, desconfie caso a empresa solicite depósitos ou pagamentos antecipados. Da mesma forma, fique alerta a instituições pouco conhecidas e tome cuidado para não ser vítima de golpes e acabar com dívidas ainda maiores.

Opte por empresas com sites seguros

Como dissemos, os empréstimos podem ser solicitados online. Para isso, certifique-se de que os sites das instituições são confiáveis, com cadeado e certificação HTTPS. Caso o próprio navegador detecte alguma irregularidade e notifique o usuário, evite acessar o site para não comprometer seus dados pessoais.

O empréstimo pessoal com garantia é uma solução para quem precisa de dinheiro sem oferecer nenhuma garantia. Se você quer saber mais sobre essa modalidade, aproveite para conhecer dicas para liberação rápida de empréstimo pessoal.

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

Comentários (1)
Usuário
Gilson da Silva Monteiro
14/12/2023

Eu estou precisando para levantar o meu negócio

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.