Home Equity: O que é e como funciona na prática?

Você já ouviu falar deste termo?

Talvez você não o conheça como Home Equity, mas, basicamente, trata-se de utilizar um imóvel como garantia de um empréstimo. Essa prática é bastante comum em países da Europa e nos Estados Unidos. 

Quando falamos de empréstimos, sabemos que existem algumas opções no mercado, como crédito pessoal, consignado, financiamento, empréstimo com garantia e demais modalidades.

O que é Home Equity?

Indo direto ao ponto, essa modalidade de empréstimo possui uma garantia que permite que a instituição financeira cobre juros mais baixos do que o normal, e com prazos maiores. 

Afinal, os riscos de inadimplência com um imóvel como garantia são bem mais baixos. Concorda?

Como funciona o Home Equity?

Na verdade, é bastante simples:  trata-se de uma pessoa física ou jurídica, que busca crédito em alguma instituição financeira e acredita que é uma boa opção oferecer um imóvel quitado em seu nome como garantia pelo crédito. 

Dessa forma, a instituição se torna legalmente dona do imóvel durante o período que a dívida existir. Inclusive, acontece a transferência da propriedade para o nome do banco ou instituição financeira. O nome desse processo é alienação fiduciária.

Uma diferença que acontece quando você opta pelo Home Equity entre as modalidades de empréstimo é que o valor não precisa ser justificado ou especificado para a instituição.

Home Equity e hipoteca são a mesma coisa?

Você deve ter imaginado a semelhança entre essas duas modalidades de empréstimo, não é mesmo?

Bom, acontece que as duas são modalidades de empréstimo com imóvel de garantia. Porém, existe uma grande diferença entre elas.

No caso da hipoteca, o imóvel continua sendo propriedade da pessoa que contratou o empréstimo. Diferente do Home Equity, em que durante o processo, o imóvel é propriedade da instituição financeira.

Com isso, pelo risco de inadimplência ser maior com a hipoteca, os juros costumam ser mais altos do que o Home Equity.

É importante ter em mente, também, que o conceito de hipoteca no Brasil é diferente do que é adotado em outros países. Aqui, a hipoteca é uma garantia utilizada no financiamento imobiliário, que passou a ser menos usada depois de permitida a alienação fiduciária nos processos de financiamentos e empréstimos.

Quais as vantagens do Home Equity?

Agora que você já sabe do que se trata e como funciona o Home Equity, confira suas maiores vantagens!

Prazo de pagamento maior

Utilizar um imóvel como garantia permite alguns benefícios exclusivos, e um deles é o prazo para pagamento.

Na modalidade de Home Equity, o prazo para o parcelamento pode ser em até 240 meses!

Juros baixos

Os juros na modalidade também ficam com juros e taxas bem menores do que empréstimos sem garantia.

Os valores dos juros e taxas podem variar de acordo com a instituição financeira que você optar para contratar, então pesquise bastante antes de tomar essa decisão.

Recebimento do dinheiro de forma mais rápida

Outra vantagem muito boa do Home Equity, é que se toda a documentação para a alienação fiduciária estiver correta, a negociação pode ser concretizada apenas entre 10 e 15 dias.

Compreendendo mais sobre o Home Equity

Ainda restam dúvidas sobre essa modalidade de empréstimo? Separamos as três perguntas mais frequentes para deixar você bem informado. Vamos lá!

Home Equity é muito complicado?

Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o Home Equity é um processo simples. É claro, a instituição deverá fazer uma análise bem detalhada dos documentos do seu imóvel, e é preciso aguardar os trâmites do cartório.

Por exemplo, comparando com o empréstimo pessoal, que tem a liberação mais rápida por não exigir garantias, o Home Equity precisa passar por análises e alguns outros detalhes.

O risco de perder o imóvel é muito alto?

Essa é a maior dúvida quando falamos de Home Equity. Bom, a modalidade tem como base a Lei de Alienação fiduciária.

E o que isso significa?

O imóvel é colocado como garantia caso o pagamento das parcelas do empréstimo não seja realizado e, normalmente, as instituições financeiras não possuem interesse em assumir o imóvel, por isso são oferecidas diversas opções flexíveis para o pagamento caso aconteça algum imprevisto.

Geralmente, a opção do imóvel ser realmente utilizado como forma de pagamento da dívida é a última. Acontecem várias conversas e negociações antes que a instituição chegue a esta decisão.

Só pode fazer o Home Equity quem não tem outras dívidas?

Resumindo: não!

Diversos especialistas em finanças afirmam que buscar por um empréstimo com prazos mais longos para pagar dívidas menores é uma decisão que vale a pena.

É preciso que você organize as suas finanças para entender se o valor será o suficiente para cobrir todos os débitos pendentes, porque dessa forma, você fica apenas com uma conta para pagar. Bem mais tranquilo, não é mesmo?

Conclusão

A modalidade de empréstimo Home Equity ainda não é tão procurada no Brasil, mas agora você já sabe como funciona e quais são os seus benefícios.

É importante estar sempre antenado e descobrir formas de deixar as suas contas no verde de novo!

Caso o Home Equity não seja uma boa opção para vocês, que tal conhecer o empréstimo pessoal da Provu? 

Ficou com alguma dúvida? Ficaremos felizes em respondê-las abaixo!