Adimplente: como garantir os benefícios da adimplência financeira?  

É muito comum ouvir falar sobre os perigos da inadimplência. 

Afinal, essa é uma situação que pode levar a várias dores de cabeça, como dificuldade para obter crédito e o famoso “nome sujo”. Por isso, é importante saber administrar as finanças de modo a se manter adimplente. A palavra pode até parecer estranha, já que é menos conhecida, mas se você prestar atenção, perceberá que estamos falando do conceito oposto ao de inadimplência.  

E conhecer essa definição é essencial para quem deseja manter a saúde financeira em dia. Por isso, criamos um conteúdo que vai te explicar direitinho o que significa ser adimplente e como funciona a declaração de adimplência.  

O que é adimplente? 

Pense assim: uma pessoa inadimplente é aquela que tem dívidas, concorda? 

Pois bem, o termo “adimplente” quer dizer justamente o contrário: se refere a alguém que paga corretamente as obrigações financeiras em que se envolve. Na verdade, por definição, “adimplência” significa o cumprimento adequado de todos os deveres envolvidos em um acordo, qualquer que seja ele. Mas a palavra é mais usada no sentido que trata de dinheiro mesmo, esse que acabamos de explicar. 

Portanto, você é adimplente se mantiver em dia todos os pagamentos que precisa fazer, obedecendo aos prazos determinados, sem se enrolar em dívidas. É um estado que todo mundo deseja alcançar.  

E o que é adimplência substancial?  

Depois de ler a definição de adimplência, talvez você esteja se perguntando: “mas será que qualquer atraso nas contas já me torna inadimplente?”. 

Não necessariamente. Existe um recurso jurídico chamado adimplência substancial que diz respeito justamente a isso, partindo do pressuposto de que é necessário levar em conta o contexto do devedor.  

Fica mais fácil de entender com uma situação hipotética: imagine uma pessoa que está financiando um veículo, por exemplo. Digamos que o combinado fosse pagar em 15 parcelas e que isso tenha sido cumprido perfeitamente até a 13ª prestação. Mesmo que não consiga pagar a 14ª e a 15ª parcelas no tempo certo, o devedor não será considerado inadimplente, pois quitou corretamente a maior parte do débito. Portanto, a lei reconhece que a pessoa está no estado de adimplência substancial. 

Quando isso acontece, a outra parte do acordo não pode anular o contrato alegando inadimplência. No nosso exemplo, o responsável por conceder o financiamento do veículo poderia, no máximo, cobrar as duas prestações pendentes. Ah, vale mencionar que a adimplência substancial não vale para contratos que alienam bens do devedor, como o empréstimo com garantia de imóvel.  

Quando é necessário fazer uma declaração de adimplência?  

Se em algum momento você perdeu o controle sobre as finanças e acabou sujando seu nome, não se preocupe: depois de quitar as dívidas, você volta a ser considerado adimplente. 

E a forma de comprovar isso é justamente a declaração de adimplência, que deve ser feita por escrito pela empresa ou órgão governamental com o qual você estava em débito. O documento basicamente atesta que você pagou o que devia e não tem mais pendências, e deve ser solicitado diretamente à companhia ou entidade que estava na outra ponta do contrato. 

É sempre interessante pedir as declarações de adimplência já que elas podem ser necessárias para fins de comprovação caso você receba alguma cobrança indevida. Além disso, é um tipo de documento frequentemente solicitado na hora de contratar linhas de crédito, já que a adimplência é um dos fatores levados em consideração pelas instituições financeiras durante as análises de crédito.  

Como funciona o desconto de adimplência?  

É claro que, para as empresas, o ideal é que os clientes sempre paguem as coisas em dia. 

Por isso, muitas delas oferecem condições especiais para quem consegue antecipar o pagamento dos valores devidos. É o desconto de adimplência, uma espécie de recompensa que serve para incentivar esse tipo de postura. Em um financiamento, por exemplo, se o contratante decide quitar duas parcelas de uma vez, pode ser que ele receba um abatimento de uma parte da quantia. 

Vantagens da adimplência 

Como explicamos na seção anterior, uma das principais vantagens de se manter adimplente é a possibilidade de receber descontos e abatimentos. Além disso, pagar as pendências em dia evita que você se complique com juros e multas, já que cobranças desse tipo tendem a se acumular com facilidade, causando o famoso efeito “bola de neve”. Em outras palavras, quanto mais precisa a pessoa é no pagamento das obrigações que tem, menos dinheiro ela gasta. 

Também é importante estar em estado de adimplência porque isso é sempre levado em consideração nas análises de crédito. Embora existam linhas de crédito para negativados, quem está inadimplente sempre enfrenta bastante dificuldade para contratar empréstimos e financiamentos, por exemplo. Afinal, seu histórico de comportamento financeiro é um fator importante para que as empresas decidam se você é um cliente confiável.  

Dicas para ser adimplente e estar sempre em dia com as finanças  

Até aqui já deu para entender que é super importante se manter adimplente sempre que possível. Mas, afinal, como atingir esse objetivo? 

Se você tem dívidas, o primeiro passo para voltar a ser adimplente é encontrar a forma mais inteligente de lidar com elas. Antes de mais nada, anote todas as pendências que você tem e procure organizá-las por prioridade, de acordo com fatores como o prazo de pagamento e as taxas de juros. Quanto antes você eliminar as dívidas que têm taxas altas, melhor. 

Em alguns casos, pode ser interessante a estratégia de substituir uma dívida por outra mais barata. Em outras palavras, é uma estratégia que consiste em contratar uma linha de crédito e usar o dinheiro dela para quitar as pendências que têm juros maiores. Se você está devendo no cheque especial, por exemplo, pode pegar um empréstimo pessoal – que apresenta taxas mais amigáveis –, eliminar a dívida do cheque e ficar pagando só o empréstimo. Assim, você evita gastar tanto em juros. 

Se você não tem débito em aberto e deseja continuar assim, o caminho é investir em educação financeira: você precisa organizar e planejar o modo como você utiliza seu dinheiro. Desenvolva o hábito do controle financeiro, adotando atitudes como o de manter uma planilha de gastos sempre atualizada. Procure também estipular limites para as diferentes categorias de despesas fixas e variáveis que você tem todo mês. Por fim, antes de se comprometer com o pagamento de qualquer coisa, analise seu orçamento mensal e pense no impacto que a compra ou contratação que você deseja pode exercer nele.  

Conclusão  

A adimplência é o estado em que todo mundo deseja estar: sem dever nada a ninguém. 

Portanto, dá para dizer que uma pessoa adimplente é aquela que mantém todos os seus pagamentos em dia, o que evita juros e multas por atraso. Além disso, a adimplência é um ponto levado em consideração pelas instituições financeiras quando elas recebem uma solicitação de crédito: quanto melhor for o histórico do solicitante em relação a dívidas e prazos, maiores são as chances de aprovação. 

Mas caso você já tenha se complicado com as pendências, não se preocupe. É perfeitamente possível recuperar seu status de adimplente! Se quiser, confira algumas dicas no nosso post sobre como sair das dívidas e juntar dinheiro. 

Aliás, aqui no Blog da Provu, nós estamos sempre produzindo conteúdos tão informativos quanto este que você acabou de ler. Caso tenha curtido, não deixe de conferir nossos outros materiais. Eles com certeza vão te ajudar a administrar as finanças de maneira cada vez mais eficiente!