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Empréstimo com garantia de veículo: como fazer de forma segura?

Publicado em 20 abr, 2018

Atualizado em 29 mai, 2023

1 min de leitura

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Seja para realizar um objetivo pessoal ou reorganizar as finanças, um empréstimo pode ser uma verdadeira mão na roda. 

Mas contratar uma linha de crédito é algo que exige muita pesquisa, afinal, as opções são muitas, e é importante que você conheça todas as modalidades de empréstimo para escolher aquela que vai se encaixar melhor na sua vida financeira. Você sabia, por exemplo, que pode oferecer um veículo como garantia na hora de solicitar crédito? 

Para te ajudar a entender o empréstimo com garantia de veículo, montamos um conteúdo que vai explicar como essa modalidade funciona e tirar todas as suas dúvidas. 

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?  

No empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veículo, a pessoa que solicita o crédito pode deixar um veículo (carro, moto, etc) à disposição da instituição financeira como garantia de pagamento. 

Em outras palavras, quando você recorre a esse tipo de crédito, a instituição financeira que te emprestou dinheiro pode confiscar o seu veículo caso você deixe de pagar as parcelas corretamente. É um processo parecido com o que acontece no empréstimo com garantia de imóvel.  

É justamente por isso o nome “refinanciamento”: assim como ocorre na contratação de um financiamento, o veículo refinanciado fica comprometido e atrelado à instituição financeira até que o débito seja quitado. Ou seja, o veículo só volta a ser 100% da pessoa depois que o valor do empréstimo é totalmente devolvido. 

Para a instituição, a garantia significa menos risco de inadimplência. Para a pessoa tomadora do crédito, a modalidade pode trazer condições de contratação privilegiadas, que podem variar bastante de acordo com o tamanho do empréstimo solicitado, o valor do veículo e outros fatores. 

É possível fazer empréstimo para negativado com garantia de veículo?  

Sim, as pessoas que estão com o “nome sujo” podem contratar empréstimos com garantia de veículo. 

Em geral, nessa modalidade, as solicitações são aceitas com mais facilidade do que em outras linhas de crédito. Afinal, o solicitante está oferecendo um bem valioso como garantia de pagamento, então a instituição financeira considera que o empréstimo tem altas chances de ser quitado corretamente. Mas vale mencionar que nem todas as instituições financeiras concedem empréstimos com garantia de veículo a pessoas negativadas. No fim das contas, os critérios de análise de crédito e aprovação variam bastante de empresa para empresa. 

Quais tipos de veículos são usados como garantia?  

Na maioria das instituições financeiras, o veículo submetido como garantia precisa ser um carro. Entretanto, algumas empresas aceitam também motos e máquinas como tratores e similares. 

O tipo de veículo, assim como o modelo, ano de fabricação e valor de compra, vão influenciar o tamanho do crédito concedido. Geralmente, a instituição empresta de 50% a 90% do valor do veículo. Muitas empresas determinam critérios como ano mínimo de fabricação e região de circulação do veículo para que ele possa ser usado como garantia.  

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo  

O empréstimo com garantia de veículo, assim como outras linhas de crédito que comprometem os bens do solicitante, costumam ter taxas de juros baixas e prazos de pagamento longos. Além disso, pode proporcionar a concessão de valores altos, já que leva em consideração o preço de mercado do veículo.  

Portanto, dá para dizer que o empréstimo com garantia de veículo costuma permitir condições mais favoráveis para o solicitante. Mas a verdade é que muitas delas são similares às do empréstimo pessoal online sem garantia, nossa especialidade aqui na Provu. A gente sempre calcula as taxas de juros de acordo com as suas necessidades e condições financeiras, para que as parcelas não pesem no seu orçamento. 

A maior desvantagem do empréstimo com garantia de veículo você talvez já tenha imaginado: o risco real de perder o bem para a instituição financeira caso alguma das parcelas não seja devidamente paga. Além disso, é uma modalidade que envolve um processo de contratação burocrático, já que o veículo precisa passar por vistoria e se encaixar em todos os critérios estabelecidos pela instituição. 

O que é preciso para pedir este tipo de empréstimo?  

Em primeiro lugar, para contratar esse tipo de crédito, você precisa ter um veículo próprio, integralmente quitado. 

Além disso, o veículo precisa estar em bom estado de conservação, o que será avaliado durante a vistoria, uma etapa obrigatória. Essa inspeção também vai determinar o valor que a instituição financeira está disposta a oferecer no empréstimo. Ah, e é claro, o veículo precisa estar registrado no seu nome. Portanto, não é possível submeter como garantias veículos de parentes ou cônjuges, por exemplo. 

No que diz respeito à documentação exigida, geralmente, é preciso apresentar RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de endereço e o documento do veículo (CRV). 

Regras de contratação para empréstimo com garantia de veículo  

Mesmo que seu bem atenda aos requisitos que mencionamos na seção anterior, o empréstimo com garantia de veículo tem algumas outras restrições e regras de contratação. Para que a solicitação seja aceita, também precisa se encaixar nos critérios abaixo: 

  • A pessoa solicitante deve ser maior de 18 anos; 
  • O veículo não pode estar alienado a outras instituições; 
  • A renda do solicitante deve ser compatível com as parcelas do empréstimo; 
  • As documentações do veículo devem estar em dia, e ele não pode ter pendências fiscais e nem restrições judiciais ou administrativas. 

Outras particularidades exigidas na contratação variam de acordo com a instituição financeira escolhida. Lembre-se de pesquisar bastante, até encontrar uma empresa que ofereça condições adequadas à sua situação. 

Conclusão  

No empréstimo com garantia de veículo, como o próprio nome indica, você deixa um veículo alienado a uma instituição financeira para que ela te empreste dinheiro. Assim, você continua usando o bem, mas ele pode ser tomado pela empresa caso você não pague as parcelas corretamente.  

Essa é uma modalidade muito procurada por quem busca taxas de juros baixas e prazos de pagamento estendidos. Apesar de geralmente proporcionar essas condições, o empréstimo com garantia de veículo não é para todo mundo, afinal, ele compromete uma propriedade que, caso seja confiscada, pode fazer falta no dia a dia. Por isso, a gente recomenda que você analise cuidadosamente as vantagens e desvantagens dessa linha de crédito.  

Em muitos casos, é possível obter condições de contrato igualmente vantajosas em outros tipos de produto, como o empréstimo pessoal, sem que seja necessário oferecer algo como garantia. Ah, os bens submetidos a empréstimos com garantia de veículo também precisam atender a requisitos específicos determinados pela instituição financeira, então não dá para afirmar com certeza que a solicitação será aprovada. 

E aí, deu para entender como funciona o empréstimo com garantia de veículo? 

Se você quiser aprender mais sobre linhas de crédito, finanças, economia e muitos outros assuntos úteis para quem deseja ter uma relação cada vez melhor com o dinheiro, não deixe de conferir nossos outros conteúdos aqui no Blog da Provu.  

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

Comentários (18)
Usuário
Thiago diniz birges
09/01/2024

Empréstimo

Usuário
Cintia Casagrande
13/11/2023

Quero empréstimo

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Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.